Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 636,48 € | 19 636,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 504 € / mois | 56 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 240 € | 4 336 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 388 € | 4 115 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 291,42 € | 167 346,34 € | 3 947 208,58 € |
| Année 2 | 71 215,53 € | 164 422,23 € | 3 875 993,05 € |
| Année 3 | 74 264,82 € | 161 372,94 € | 3 801 728,23 € |
| Année 4 | 77 444,68 € | 158 193,08 € | 3 724 283,55 € |
| Année 5 | 80 760,73 € | 154 877,03 € | 3 643 522,82 € |
| Année 6 | 84 218,74 € | 151 419,02 € | 3 559 304,08 € |
| Année 7 | 87 824,83 € | 147 812,93 € | 3 471 479,25 € |
| Année 8 | 91 585,28 € | 144 052,48 € | 3 379 893,97 € |
| Année 9 | 95 506,80 € | 140 130,96 € | 3 284 387,17 € |
| Année 10 | 99 596,21 € | 136 041,55 € | 3 184 790,96 € |
| Année 11 | 103 860,74 € | 131 777,02 € | 3 080 930,22 € |
| Année 12 | 108 307,83 € | 127 329,93 € | 2 972 622,39 € |
| Année 13 | 112 945,33 € | 122 692,43 € | 2 859 677,06 € |
| Année 14 | 117 781,46 € | 117 856,30 € | 2 741 895,60 € |
| Année 15 | 122 824,63 € | 112 813,13 € | 2 619 070,97 € |
| Année 16 | 128 083,73 € | 107 554,03 € | 2 490 987,24 € |
| Année 17 | 133 568,01 € | 102 069,75 € | 2 357 419,23 € |
| Année 18 | 139 287,13 € | 96 350,63 € | 2 218 132,10 € |
| Année 19 | 145 251,11 € | 90 386,65 € | 2 072 880,99 € |
| Année 20 | 151 470,49 € | 84 167,27 € | 1 921 410,50 € |
| Année 21 | 157 956,16 € | 77 681,60 € | 1 763 454,34 € |
| Année 22 | 164 719,53 € | 70 918,23 € | 1 598 734,81 € |
| Année 23 | 171 772,48 € | 63 865,28 € | 1 426 962,33 € |
| Année 24 | 179 127,44 € | 56 510,32 € | 1 247 834,89 € |
| Année 25 | 186 797,32 € | 48 840,44 € | 1 061 037,57 € |
| Année 26 | 194 795,62 € | 40 842,14 € | 866 241,95 € |
| Année 27 | 203 136,37 € | 32 501,39 € | 663 105,58 € |
| Année 28 | 211 834,25 € | 23 803,51 € | 451 271,33 € |
| Année 29 | 220 904,58 € | 14 733,18 € | 230 366,75 € |
| Année 30 | 230 366,75 € | 5 274,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 015 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.