Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 965 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 391,98 € | 19 391,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 764 € / mois | 55 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 240 € | 4 282 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 138 € | 4 064 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 965 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 441,17 € | 165 262,59 € | 3 898 058,83 € |
| Année 2 | 70 328,88 € | 162 374,88 € | 3 827 729,95 € |
| Année 3 | 73 340,21 € | 159 363,55 € | 3 754 389,74 € |
| Année 4 | 76 480,50 € | 156 223,26 € | 3 677 909,24 € |
| Année 5 | 79 755,25 € | 152 948,51 € | 3 598 153,99 € |
| Année 6 | 83 170,19 € | 149 533,57 € | 3 514 983,80 € |
| Année 7 | 86 731,39 € | 145 972,37 € | 3 428 252,41 € |
| Année 8 | 90 445,05 € | 142 258,71 € | 3 337 807,36 € |
| Année 9 | 94 317,74 € | 138 386,02 € | 3 243 489,62 € |
| Année 10 | 98 356,23 € | 134 347,53 € | 3 145 133,39 € |
| Année 11 | 102 567,64 € | 130 136,12 € | 3 042 565,75 € |
| Année 12 | 106 959,39 € | 125 744,37 € | 2 935 606,36 € |
| Année 13 | 111 539,17 € | 121 164,59 € | 2 824 067,19 € |
| Année 14 | 116 315,06 € | 116 388,70 € | 2 707 752,13 € |
| Année 15 | 121 295,44 € | 111 408,32 € | 2 586 456,69 € |
| Année 16 | 126 489,06 € | 106 214,70 € | 2 459 967,63 € |
| Année 17 | 131 905,08 € | 100 798,68 € | 2 328 062,55 € |
| Année 18 | 137 552,98 € | 95 150,78 € | 2 190 509,57 € |
| Année 19 | 143 442,72 € | 89 261,04 € | 2 047 066,85 € |
| Année 20 | 149 584,67 € | 83 119,09 € | 1 897 482,18 € |
| Année 21 | 155 989,56 € | 76 714,20 € | 1 741 492,62 € |
| Année 22 | 162 668,74 € | 70 035,02 € | 1 578 823,88 € |
| Année 23 | 169 633,89 € | 63 069,87 € | 1 409 189,99 € |
| Année 24 | 176 897,27 € | 55 806,49 € | 1 232 292,72 € |
| Année 25 | 184 471,66 € | 48 232,10 € | 1 047 821,06 € |
| Année 26 | 192 370,38 € | 40 333,38 € | 855 450,68 € |
| Année 27 | 200 607,29 € | 32 096,47 € | 654 843,39 € |
| Année 28 | 209 196,90 € | 23 506,86 € | 445 646,49 € |
| Année 29 | 218 154,29 € | 14 549,47 € | 227 492,20 € |
| Année 30 | 227 492,20 € | 5 208,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 965 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.