Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 865 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 902,96 € | 18 902,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 282 € / mois | 54 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 240 € | 4 174 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 638 € | 3 962 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 865 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 740,45 € | 161 095,07 € | 3 799 759,55 € |
| Année 2 | 68 555,31 € | 158 280,21 € | 3 731 204,24 € |
| Année 3 | 71 490,73 € | 155 344,79 € | 3 659 713,51 € |
| Année 4 | 74 551,81 € | 152 283,71 € | 3 585 161,70 € |
| Année 5 | 77 743,97 € | 149 091,55 € | 3 507 417,73 € |
| Année 6 | 81 072,81 € | 145 762,71 € | 3 426 344,92 € |
| Année 7 | 84 544,16 € | 142 291,36 € | 3 341 800,76 € |
| Année 8 | 88 164,20 € | 138 671,32 € | 3 253 636,56 € |
| Année 9 | 91 939,22 € | 134 896,30 € | 3 161 697,34 € |
| Année 10 | 95 875,86 € | 130 959,66 € | 3 065 821,48 € |
| Année 11 | 99 981,07 € | 126 854,45 € | 2 965 840,41 € |
| Année 12 | 104 262,08 € | 122 573,44 € | 2 861 578,33 € |
| Année 13 | 108 726,36 € | 118 109,16 € | 2 752 851,97 € |
| Année 14 | 113 381,82 € | 113 453,70 € | 2 639 470,15 € |
| Année 15 | 118 236,59 € | 108 598,93 € | 2 521 233,56 € |
| Année 16 | 123 299,26 € | 103 536,26 € | 2 397 934,30 € |
| Année 17 | 128 578,68 € | 98 256,84 € | 2 269 355,62 € |
| Année 18 | 134 084,19 € | 92 751,33 € | 2 135 271,43 € |
| Année 19 | 139 825,38 € | 87 010,14 € | 1 995 446,05 € |
| Année 20 | 145 812,42 € | 81 023,10 € | 1 849 633,63 € |
| Année 21 | 152 055,81 € | 74 779,71 € | 1 697 577,82 € |
| Année 22 | 158 566,56 € | 68 268,96 € | 1 539 011,26 € |
| Année 23 | 165 356,07 € | 61 479,45 € | 1 373 655,19 € |
| Année 24 | 172 436,28 € | 54 399,24 € | 1 201 218,91 € |
| Année 25 | 179 819,65 € | 47 015,87 € | 1 021 399,26 € |
| Année 26 | 187 519,16 € | 39 316,36 € | 833 880,10 € |
| Année 27 | 195 548,35 € | 31 287,17 € | 638 331,75 € |
| Année 28 | 203 921,35 € | 22 914,17 € | 434 410,40 € |
| Année 29 | 212 652,85 € | 14 182,67 € | 221 757,55 € |
| Année 30 | 221 757,55 € | 5 077,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 865 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.