Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 865 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 785,89 € | 27 785,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 200 € / mois | 79 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 240 € | 4 174 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 638 € | 3 962 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 278,19 € | 135 152,49 € | 3 667 221,81 € |
| Année 2 | 205 494,20 € | 127 936,48 € | 3 461 727,61 € |
| Année 3 | 212 972,79 € | 120 457,89 € | 3 248 754,82 € |
| Année 4 | 220 723,60 € | 112 707,08 € | 3 028 031,22 € |
| Année 5 | 228 756,45 € | 104 674,23 € | 2 799 274,77 € |
| Année 6 | 237 081,64 € | 96 349,04 € | 2 562 193,13 € |
| Année 7 | 245 709,83 € | 87 720,85 € | 2 316 483,30 € |
| Année 8 | 254 652,04 € | 78 778,64 € | 2 061 831,26 € |
| Année 9 | 263 919,64 € | 69 511,04 € | 1 797 911,62 € |
| Année 10 | 273 524,56 € | 59 906,12 € | 1 524 387,06 € |
| Année 11 | 283 479,04 € | 49 951,64 € | 1 240 908,02 € |
| Année 12 | 293 795,76 € | 39 634,92 € | 947 112,26 € |
| Année 13 | 304 487,95 € | 28 942,73 € | 642 624,31 € |
| Année 14 | 315 569,27 € | 17 861,41 € | 327 055,04 € |
| Année 15 | 327 055,04 € | 6 376,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 865 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 386 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.