Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 815 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 426,49 € | 27 426,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 111 € / mois | 78 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 240 € | 4 120 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 388 € | 3 910 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 713,58 € | 133 404,30 € | 3 619 786,42 € |
| Année 2 | 202 836,25 € | 126 281,63 € | 3 416 950,17 € |
| Année 3 | 210 218,12 € | 118 899,76 € | 3 206 732,05 € |
| Année 4 | 217 868,66 € | 111 249,22 € | 2 988 863,39 € |
| Année 5 | 225 797,61 € | 103 320,27 € | 2 763 065,78 € |
| Année 6 | 234 015,15 € | 95 102,73 € | 2 529 050,63 € |
| Année 7 | 242 531,73 € | 86 586,15 € | 2 286 518,90 € |
| Année 8 | 251 358,25 € | 77 759,63 € | 2 035 160,65 € |
| Année 9 | 260 506,02 € | 68 611,86 € | 1 774 654,63 € |
| Année 10 | 269 986,68 € | 59 131,20 € | 1 504 667,95 € |
| Année 11 | 279 812,39 € | 49 305,49 € | 1 224 855,56 € |
| Année 12 | 289 995,68 € | 39 122,20 € | 934 859,88 € |
| Année 13 | 300 549,58 € | 28 568,30 € | 634 310,30 € |
| Année 14 | 311 487,56 € | 17 630,32 € | 322 822,74 € |
| Année 15 | 322 822,74 € | 6 294,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 815 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.