Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 030 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 749,79 € | 23 749,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 969 € / mois | 67 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 440 € | 4 352 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 763 € | 4 131 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 030 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 004,06 € | 145 993,42 € | 3 891 495,94 € |
| Année 2 | 144 206,57 € | 140 790,91 € | 3 747 289,37 € |
| Année 3 | 149 603,81 € | 135 393,67 € | 3 597 685,56 € |
| Année 4 | 155 203,04 € | 129 794,44 € | 3 442 482,52 € |
| Année 5 | 161 011,82 € | 123 985,66 € | 3 281 470,70 € |
| Année 6 | 167 038,07 € | 117 959,41 € | 3 114 432,63 € |
| Année 7 | 173 289,77 € | 111 707,71 € | 2 941 142,86 € |
| Année 8 | 179 775,53 € | 105 221,95 € | 2 761 367,33 € |
| Année 9 | 186 504,00 € | 98 493,48 € | 2 574 863,33 € |
| Année 10 | 193 484,29 € | 91 513,19 € | 2 381 379,04 € |
| Année 11 | 200 725,84 € | 84 271,64 € | 2 180 653,20 € |
| Année 12 | 208 238,42 € | 76 759,06 € | 1 972 414,78 € |
| Année 13 | 216 032,20 € | 68 965,28 € | 1 756 382,58 € |
| Année 14 | 224 117,63 € | 60 879,85 € | 1 532 264,95 € |
| Année 15 | 232 505,70 € | 52 491,78 € | 1 299 759,25 € |
| Année 16 | 241 207,73 € | 43 789,75 € | 1 058 551,52 € |
| Année 17 | 250 235,44 € | 34 762,04 € | 808 316,08 € |
| Année 18 | 259 601,01 € | 25 396,47 € | 548 715,07 € |
| Année 19 | 269 317,11 € | 15 680,37 € | 279 397,96 € |
| Année 20 | 279 397,96 € | 5 600,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 030 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 857 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.