Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 030 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 709,84 € | 19 709,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 727 € / mois | 56 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 440 € | 4 352 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 763 € | 4 131 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 030 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 546,62 € | 167 971,46 € | 3 961 953,38 € |
| Année 2 | 71 481,65 € | 165 036,43 € | 3 890 471,73 € |
| Année 3 | 74 542,35 € | 161 975,73 € | 3 815 929,38 € |
| Année 4 | 77 734,12 € | 158 783,96 € | 3 738 195,26 € |
| Année 5 | 81 062,54 € | 155 455,54 € | 3 657 132,72 € |
| Année 6 | 84 533,47 € | 151 984,61 € | 3 572 599,25 € |
| Année 7 | 88 153,00 € | 148 365,08 € | 3 484 446,25 € |
| Année 8 | 91 927,54 € | 144 590,54 € | 3 392 518,71 € |
| Année 9 | 95 863,70 € | 140 654,38 € | 3 296 655,01 € |
| Année 10 | 99 968,39 € | 136 549,69 € | 3 196 686,62 € |
| Année 11 | 104 248,84 € | 132 269,24 € | 3 092 437,78 € |
| Année 12 | 108 712,56 € | 127 805,52 € | 2 983 725,22 € |
| Année 13 | 113 367,43 € | 123 150,65 € | 2 870 357,79 € |
| Année 14 | 118 221,61 € | 118 296,47 € | 2 752 136,18 € |
| Année 15 | 123 283,61 € | 113 234,47 € | 2 628 852,57 € |
| Année 16 | 128 562,36 € | 107 955,72 € | 2 500 290,21 € |
| Année 17 | 134 067,15 € | 102 450,93 € | 2 366 223,06 € |
| Année 18 | 139 807,63 € | 96 710,45 € | 2 226 415,43 € |
| Année 19 | 145 793,94 € | 90 724,14 € | 2 080 621,49 € |
| Année 20 | 152 036,52 € | 84 481,56 € | 1 928 584,97 € |
| Année 21 | 158 546,42 € | 77 971,66 € | 1 770 038,55 € |
| Année 22 | 165 335,07 € | 71 183,01 € | 1 604 703,48 € |
| Année 23 | 172 414,38 € | 64 103,70 € | 1 432 289,10 € |
| Année 24 | 179 796,83 € | 56 721,25 € | 1 252 492,27 € |
| Année 25 | 187 495,37 € | 49 022,71 € | 1 064 996,90 € |
| Année 26 | 195 523,54 € | 40 994,54 € | 869 473,36 € |
| Année 27 | 203 895,47 € | 32 622,61 € | 665 577,89 € |
| Année 28 | 212 625,87 € | 23 892,21 € | 452 952,02 € |
| Année 29 | 221 730,08 € | 14 788,00 € | 231 221,94 € |
| Année 30 | 231 221,94 € | 5 293,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 030 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.