Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 930 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 220,82 € | 19 220,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 245 € / mois | 54 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 440 € | 4 244 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 263 € | 4 028 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 930 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 845,87 € | 163 803,97 € | 3 863 654,13 € |
| Année 2 | 69 708,08 € | 160 941,76 € | 3 793 946,05 € |
| Année 3 | 72 692,86 € | 157 956,98 € | 3 721 253,19 € |
| Année 4 | 75 805,40 € | 154 844,44 € | 3 645 447,79 € |
| Année 5 | 79 051,24 € | 151 598,60 € | 3 566 396,55 € |
| Année 6 | 82 436,07 € | 148 213,77 € | 3 483 960,48 € |
| Année 7 | 85 965,80 € | 144 684,04 € | 3 397 994,68 € |
| Année 8 | 89 646,71 € | 141 003,13 € | 3 308 347,97 € |
| Année 9 | 93 485,21 € | 137 164,63 € | 3 214 862,76 € |
| Année 10 | 97 488,04 € | 133 161,80 € | 3 117 374,72 € |
| Année 11 | 101 662,28 € | 128 987,56 € | 3 015 712,44 € |
| Année 12 | 106 015,26 € | 124 634,58 € | 2 909 697,18 € |
| Année 13 | 110 554,62 € | 120 095,22 € | 2 799 142,56 € |
| Année 14 | 115 288,34 € | 115 361,50 € | 2 683 854,22 € |
| Année 15 | 120 224,78 € | 110 425,06 € | 2 563 629,44 € |
| Année 16 | 125 372,57 € | 105 277,27 € | 2 438 256,87 € |
| Année 17 | 130 740,78 € | 99 909,06 € | 2 307 516,09 € |
| Année 18 | 136 338,82 € | 94 311,02 € | 2 171 177,27 € |
| Année 19 | 142 176,58 € | 88 473,26 € | 2 029 000,69 € |
| Année 20 | 148 264,30 € | 82 385,54 € | 1 880 736,39 € |
| Année 21 | 154 612,69 € | 76 037,15 € | 1 726 123,70 € |
| Année 22 | 161 232,89 € | 69 416,95 € | 1 564 890,81 € |
| Année 23 | 168 136,57 € | 62 513,27 € | 1 396 754,24 € |
| Année 24 | 175 335,84 € | 55 314,00 € | 1 221 418,40 € |
| Année 25 | 182 843,39 € | 47 806,45 € | 1 038 575,01 € |
| Année 26 | 190 672,35 € | 39 977,49 € | 847 902,66 € |
| Année 27 | 198 836,56 € | 31 813,28 € | 649 066,10 € |
| Année 28 | 207 350,35 € | 23 299,49 € | 441 715,75 € |
| Année 29 | 216 228,67 € | 14 421,17 € | 225 487,08 € |
| Année 30 | 225 487,08 € | 5 162,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 930 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.