Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 976,31 € | 18 976,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 504 € / mois | 54 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 440 € | 4 190 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 013 € | 3 977 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 995,51 € | 161 720,21 € | 3 814 504,49 € |
| Année 2 | 68 821,31 € | 158 894,41 € | 3 745 683,18 € |
| Année 3 | 71 768,10 € | 155 947,62 € | 3 673 915,08 € |
| Année 4 | 74 841,08 € | 152 874,64 € | 3 599 074,00 € |
| Année 5 | 78 045,62 € | 149 670,10 € | 3 521 028,38 € |
| Année 6 | 81 387,38 € | 146 328,34 € | 3 439 641,00 € |
| Année 7 | 84 872,22 € | 142 843,50 € | 3 354 768,78 € |
| Année 8 | 88 506,29 € | 139 209,43 € | 3 266 262,49 € |
| Année 9 | 92 295,94 € | 135 419,78 € | 3 173 966,55 € |
| Année 10 | 96 247,86 € | 131 467,86 € | 3 077 718,69 € |
| Année 11 | 100 369,02 € | 127 346,70 € | 2 977 349,67 € |
| Année 12 | 104 666,60 € | 123 049,12 € | 2 872 683,07 € |
| Année 13 | 109 148,23 € | 118 567,49 € | 2 763 534,84 € |
| Année 14 | 113 821,73 € | 113 893,99 € | 2 649 713,11 € |
| Année 15 | 118 695,35 € | 109 020,37 € | 2 531 017,76 € |
| Année 16 | 123 777,67 € | 103 938,05 € | 2 407 240,09 € |
| Année 17 | 129 077,58 € | 98 638,14 € | 2 278 162,51 € |
| Année 18 | 134 604,42 € | 93 111,30 € | 2 143 558,09 € |
| Année 19 | 140 367,92 € | 87 347,80 € | 2 003 190,17 € |
| Année 20 | 146 378,19 € | 81 337,53 € | 1 856 811,98 € |
| Année 21 | 152 645,81 € | 75 069,91 € | 1 704 166,17 € |
| Année 22 | 159 181,79 € | 68 533,93 € | 1 544 984,38 € |
| Année 23 | 165 997,65 € | 61 718,07 € | 1 378 986,73 € |
| Année 24 | 173 105,34 € | 54 610,38 € | 1 205 881,39 € |
| Année 25 | 180 517,36 € | 47 198,36 € | 1 025 364,03 € |
| Année 26 | 188 246,74 € | 39 468,98 € | 837 117,29 € |
| Année 27 | 196 307,10 € | 31 408,62 € | 640 810,19 € |
| Année 28 | 204 712,58 € | 23 003,14 € | 436 097,61 € |
| Année 29 | 213 477,96 € | 14 237,76 € | 222 619,65 € |
| Année 30 | 222 619,65 € | 5 097,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 880 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 310 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.