Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 880 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 865,92 € | 22 865,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 291 € / mois | 65 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 440 € | 4 190 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 013 € | 3 977 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 830,93 € | 140 560,11 € | 3 746 669,07 € |
| Année 2 | 138 839,86 € | 135 551,18 € | 3 607 829,21 € |
| Année 3 | 144 036,23 € | 130 354,81 € | 3 463 792,98 € |
| Année 4 | 149 427,07 € | 124 963,97 € | 3 314 365,91 € |
| Année 5 | 155 019,69 € | 119 371,35 € | 3 159 346,22 € |
| Année 6 | 160 821,62 € | 113 569,42 € | 2 998 524,60 € |
| Année 7 | 166 840,72 € | 107 550,32 € | 2 831 683,88 € |
| Année 8 | 173 085,09 € | 101 305,95 € | 2 658 598,79 € |
| Année 9 | 179 563,14 € | 94 827,90 € | 2 479 035,65 € |
| Année 10 | 186 283,65 € | 88 107,39 € | 2 292 752,00 € |
| Année 11 | 193 255,71 € | 81 135,33 € | 2 099 496,29 € |
| Année 12 | 200 488,70 € | 73 902,34 € | 1 899 007,59 € |
| Année 13 | 207 992,44 € | 66 398,60 € | 1 691 015,15 € |
| Année 14 | 215 776,97 € | 58 614,07 € | 1 475 238,18 € |
| Année 15 | 223 852,89 € | 50 538,15 € | 1 251 385,29 € |
| Année 16 | 232 231,04 € | 42 160,00 € | 1 019 154,25 € |
| Année 17 | 240 922,75 € | 33 468,29 € | 778 231,50 € |
| Année 18 | 249 939,79 € | 24 451,25 € | 528 291,71 € |
| Année 19 | 259 294,33 € | 15 096,71 € | 268 997,38 € |
| Année 20 | 268 997,38 € | 5 392,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 880 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 331 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 566 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.