Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 830 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 731,80 € | 18 731,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 763 € / mois | 53 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 440 € | 4 136 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 763 € | 3 926 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 830 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 145,15 € | 159 636,45 € | 3 765 354,85 € |
| Année 2 | 67 934,53 € | 156 847,07 € | 3 697 420,32 € |
| Année 3 | 70 843,37 € | 153 938,23 € | 3 626 576,95 € |
| Année 4 | 73 876,74 € | 150 904,86 € | 3 552 700,21 € |
| Année 5 | 77 039,99 € | 147 741,61 € | 3 475 660,22 € |
| Année 6 | 80 338,68 € | 144 442,92 € | 3 395 321,54 € |
| Année 7 | 83 778,62 € | 141 002,98 € | 3 311 542,92 € |
| Année 8 | 87 365,87 € | 137 415,73 € | 3 224 177,05 € |
| Année 9 | 91 106,70 € | 133 674,90 € | 3 133 070,35 € |
| Année 10 | 95 007,68 € | 129 773,92 € | 3 038 062,67 € |
| Année 11 | 99 075,75 € | 125 705,85 € | 2 938 986,92 € |
| Année 12 | 103 317,96 € | 121 463,64 € | 2 835 668,96 € |
| Année 13 | 107 741,83 € | 117 039,77 € | 2 727 927,13 € |
| Année 14 | 112 355,15 € | 112 426,45 € | 2 615 571,98 € |
| Année 15 | 117 165,96 € | 107 615,64 € | 2 498 406,02 € |
| Année 16 | 122 182,75 € | 102 598,85 € | 2 376 223,27 € |
| Année 17 | 127 414,39 € | 97 367,21 € | 2 248 808,88 € |
| Année 18 | 132 870,01 € | 91 911,59 € | 2 115 938,87 € |
| Année 19 | 138 559,22 € | 86 222,38 € | 1 977 379,65 € |
| Année 20 | 144 492,08 € | 80 289,52 € | 1 832 887,57 € |
| Année 21 | 150 678,93 € | 74 102,67 € | 1 682 208,64 € |
| Année 22 | 157 130,71 € | 67 650,89 € | 1 525 077,93 € |
| Année 23 | 163 858,74 € | 60 922,86 € | 1 361 219,19 € |
| Année 24 | 170 874,84 € | 53 906,76 € | 1 190 344,35 € |
| Année 25 | 178 191,35 € | 46 590,25 € | 1 012 153,00 € |
| Année 26 | 185 821,14 € | 38 960,46 € | 826 331,86 € |
| Année 27 | 193 777,66 € | 31 003,94 € | 632 554,20 € |
| Année 28 | 202 074,82 € | 22 706,78 € | 430 479,38 € |
| Année 29 | 210 727,26 € | 14 054,34 € | 219 752,12 € |
| Année 30 | 219 752,12 € | 5 031,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 830 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 383 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 519 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.