Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 693,80 € | 19 693,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 678 € / mois | 56 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 440 € | 4 136 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 763 € | 3 926 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 291,52 € | 142 034,08 € | 3 736 208,48 € |
| Année 2 | 97 888,89 € | 138 436,71 € | 3 638 319,59 € |
| Année 3 | 101 623,45 € | 134 702,15 € | 3 536 696,14 € |
| Année 4 | 105 500,52 € | 130 825,08 € | 3 431 195,62 € |
| Année 5 | 109 525,50 € | 126 800,10 € | 3 321 670,12 € |
| Année 6 | 113 704,05 € | 122 621,55 € | 3 207 966,07 € |
| Année 7 | 118 042,02 € | 118 283,58 € | 3 089 924,05 € |
| Année 8 | 122 545,46 € | 113 780,14 € | 2 967 378,59 € |
| Année 9 | 127 220,72 € | 109 104,88 € | 2 840 157,87 € |
| Année 10 | 132 074,36 € | 104 251,24 € | 2 708 083,51 € |
| Année 11 | 137 113,18 € | 99 212,42 € | 2 570 970,33 € |
| Année 12 | 142 344,21 € | 93 981,39 € | 2 428 626,12 € |
| Année 13 | 147 774,82 € | 88 550,78 € | 2 280 851,30 € |
| Année 14 | 153 412,62 € | 82 912,98 € | 2 127 438,68 € |
| Année 15 | 159 265,52 € | 77 060,08 € | 1 968 173,16 € |
| Année 16 | 165 341,71 € | 70 983,89 € | 1 802 831,45 € |
| Année 17 | 171 649,72 € | 64 675,88 € | 1 631 181,73 € |
| Année 18 | 178 198,38 € | 58 127,22 € | 1 452 983,35 € |
| Année 19 | 184 996,86 € | 51 328,74 € | 1 267 986,49 € |
| Année 20 | 192 054,74 € | 44 270,86 € | 1 075 931,75 € |
| Année 21 | 199 381,85 € | 36 943,75 € | 876 549,90 € |
| Année 22 | 206 988,54 € | 29 337,06 € | 669 561,36 € |
| Année 23 | 214 885,42 € | 21 440,18 € | 454 675,94 € |
| Année 24 | 223 083,58 € | 13 242,02 € | 231 592,36 € |
| Année 25 | 231 592,36 € | 4 731,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 830 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.