Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 730 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 242,79 € | 18 242,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 281 € / mois | 52 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 440 € | 4 028 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 263 € | 3 823 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 730 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 444,54 € | 155 468,94 € | 3 667 055,46 € |
| Année 2 | 66 161,11 € | 152 752,37 € | 3 600 894,35 € |
| Année 3 | 68 994,01 € | 149 919,47 € | 3 531 900,34 € |
| Année 4 | 71 948,19 € | 146 965,29 € | 3 459 952,15 € |
| Année 5 | 75 028,85 € | 143 884,63 € | 3 384 923,30 € |
| Année 6 | 78 241,45 € | 140 672,03 € | 3 306 681,85 € |
| Année 7 | 81 591,60 € | 137 321,88 € | 3 225 090,25 € |
| Année 8 | 85 085,19 € | 133 828,29 € | 3 140 005,06 € |
| Année 9 | 88 728,36 € | 130 185,12 € | 3 051 276,70 € |
| Année 10 | 92 527,54 € | 126 385,94 € | 2 958 749,16 € |
| Année 11 | 96 489,35 € | 122 424,13 € | 2 862 259,81 € |
| Année 12 | 100 620,86 € | 118 292,62 € | 2 761 638,95 € |
| Année 13 | 104 929,23 € | 113 984,25 € | 2 656 709,72 € |
| Année 14 | 109 422,12 € | 109 491,36 € | 2 547 287,60 € |
| Année 15 | 114 107,34 € | 104 806,14 € | 2 433 180,26 € |
| Année 16 | 118 993,18 € | 99 920,30 € | 2 314 187,08 € |
| Année 17 | 124 088,25 € | 94 825,23 € | 2 190 098,83 € |
| Année 18 | 129 401,47 € | 89 512,01 € | 2 060 697,36 € |
| Année 19 | 134 942,18 € | 83 971,30 € | 1 925 755,18 € |
| Année 20 | 140 720,13 € | 78 193,35 € | 1 785 035,05 € |
| Année 21 | 146 745,48 € | 72 168,00 € | 1 638 289,57 € |
| Année 22 | 153 028,82 € | 65 884,66 € | 1 485 260,75 € |
| Année 23 | 159 581,23 € | 59 332,25 € | 1 325 679,52 € |
| Année 24 | 166 414,14 € | 52 499,34 € | 1 159 265,38 € |
| Année 25 | 173 539,68 € | 45 373,80 € | 985 725,70 € |
| Année 26 | 180 970,31 € | 37 943,17 € | 804 755,39 € |
| Année 27 | 188 719,11 € | 30 194,37 € | 616 036,28 € |
| Année 28 | 196 799,68 € | 22 113,80 € | 419 236,60 € |
| Année 29 | 205 226,24 € | 13 687,24 € | 214 010,36 € |
| Année 30 | 214 010,36 € | 4 899,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 730 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 122 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.