Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 982,04 € | 21 982,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 612 € / mois | 62 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 440 € | 4 028 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 263 € | 3 823 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 657,71 € | 135 126,77 € | 3 601 842,29 € |
| Année 2 | 133 472,98 € | 130 311,50 € | 3 468 369,31 € |
| Année 3 | 138 468,50 € | 125 315,98 € | 3 329 900,81 € |
| Année 4 | 143 650,96 € | 120 133,52 € | 3 186 249,85 € |
| Année 5 | 149 027,39 € | 114 757,09 € | 3 037 222,46 € |
| Année 6 | 154 605,05 € | 109 179,43 € | 2 882 617,41 € |
| Année 7 | 160 391,48 € | 103 393,00 € | 2 722 225,93 € |
| Année 8 | 166 394,46 € | 97 390,02 € | 2 555 831,47 € |
| Année 9 | 172 622,13 € | 91 162,35 € | 2 383 209,34 € |
| Année 10 | 179 082,87 € | 84 701,61 € | 2 204 126,47 € |
| Année 11 | 185 785,42 € | 77 999,06 € | 2 018 341,05 € |
| Année 12 | 192 738,83 € | 71 045,65 € | 1 825 602,22 € |
| Année 13 | 199 952,49 € | 63 831,99 € | 1 625 649,73 € |
| Année 14 | 207 436,10 € | 56 348,38 € | 1 418 213,63 € |
| Année 15 | 215 199,85 € | 48 584,63 € | 1 203 013,78 € |
| Année 16 | 223 254,15 € | 40 530,33 € | 979 759,63 € |
| Année 17 | 231 609,89 € | 32 174,59 € | 748 149,74 € |
| Année 18 | 240 278,38 € | 23 506,10 € | 507 871,36 € |
| Année 19 | 249 271,29 € | 14 513,19 € | 258 600,07 € |
| Année 20 | 258 600,07 € | 5 183,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 730 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 806 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 373 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.