Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 630 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 753,77 € | 17 753,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 799 € / mois | 50 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 290 440 € | 3 920 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 763 € | 3 721 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 630 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 743,81 € | 151 301,43 € | 3 568 756,19 € |
| Année 2 | 64 387,54 € | 148 657,70 € | 3 504 368,65 € |
| Année 3 | 67 144,50 € | 145 900,74 € | 3 437 224,15 € |
| Année 4 | 70 019,51 € | 143 025,73 € | 3 367 204,64 € |
| Année 5 | 73 017,59 € | 140 027,65 € | 3 294 187,05 € |
| Année 6 | 76 144,06 € | 136 901,18 € | 3 218 042,99 € |
| Année 7 | 79 404,40 € | 133 640,84 € | 3 138 638,59 € |
| Année 8 | 82 804,32 € | 130 240,92 € | 3 055 834,27 € |
| Année 9 | 86 349,85 € | 126 695,39 € | 2 969 484,42 € |
| Année 10 | 90 047,18 € | 122 998,06 € | 2 879 437,24 € |
| Année 11 | 93 902,82 € | 119 142,42 € | 2 785 534,42 € |
| Année 12 | 97 923,56 € | 115 121,68 € | 2 687 610,86 € |
| Année 13 | 102 116,44 € | 110 928,80 € | 2 585 494,42 € |
| Année 14 | 106 488,86 € | 106 556,38 € | 2 479 005,56 € |
| Année 15 | 111 048,52 € | 101 996,72 € | 2 367 957,04 € |
| Année 16 | 115 803,38 € | 97 241,86 € | 2 252 153,66 € |
| Année 17 | 120 761,85 € | 92 283,39 € | 2 131 391,81 € |
| Année 18 | 125 932,62 € | 87 112,62 € | 2 005 459,19 € |
| Année 19 | 131 324,82 € | 81 720,42 € | 1 874 134,37 € |
| Année 20 | 136 947,90 € | 76 097,34 € | 1 737 186,47 € |
| Année 21 | 142 811,74 € | 70 233,50 € | 1 594 374,73 € |
| Année 22 | 148 926,64 € | 64 118,60 € | 1 445 448,09 € |
| Année 23 | 155 303,37 € | 57 741,87 € | 1 290 144,72 € |
| Année 24 | 161 953,15 € | 51 092,09 € | 1 128 191,57 € |
| Année 25 | 168 887,69 € | 44 157,55 € | 959 303,88 € |
| Année 26 | 176 119,10 € | 36 926,14 € | 783 184,78 € |
| Année 27 | 183 660,19 € | 29 385,05 € | 599 524,59 € |
| Année 28 | 191 524,13 € | 21 521,11 € | 408 000,46 € |
| Année 29 | 199 724,82 € | 13 320,42 € | 208 275,64 € |
| Année 30 | 208 275,64 € | 4 768,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 630 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 290 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 363 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.