Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 998,28 € | 17 998,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 540 € / mois | 51 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 440 € | 3 974 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 013 € | 3 772 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 594,19 € | 153 385,17 € | 3 617 905,81 € |
| Année 2 | 65 274,31 € | 150 705,05 € | 3 552 631,50 € |
| Année 3 | 68 069,25 € | 147 910,11 € | 3 484 562,25 € |
| Année 4 | 70 983,83 € | 144 995,53 € | 3 413 578,42 € |
| Année 5 | 74 023,22 € | 141 956,14 € | 3 339 555,20 € |
| Année 6 | 77 192,74 € | 138 786,62 € | 3 262 362,46 € |
| Année 7 | 80 497,98 € | 135 481,38 € | 3 181 864,48 € |
| Année 8 | 83 944,74 € | 132 034,62 € | 3 097 919,74 € |
| Année 9 | 87 539,11 € | 128 440,25 € | 3 010 380,63 € |
| Année 10 | 91 287,35 € | 124 692,01 € | 2 919 093,28 € |
| Année 11 | 95 196,10 € | 120 783,26 € | 2 823 897,18 € |
| Année 12 | 99 272,20 € | 116 707,16 € | 2 724 624,98 € |
| Année 13 | 103 522,83 € | 112 456,53 € | 2 621 102,15 € |
| Année 14 | 107 955,46 € | 108 023,90 € | 2 513 146,69 € |
| Année 15 | 112 577,93 € | 103 401,43 € | 2 400 568,76 € |
| Année 16 | 117 398,27 € | 98 581,09 € | 2 283 170,49 € |
| Année 17 | 122 425,04 € | 93 554,32 € | 2 160 745,45 € |
| Année 18 | 127 667,05 € | 88 312,31 € | 2 033 078,40 € |
| Année 19 | 133 133,48 € | 82 845,88 € | 1 899 944,92 € |
| Année 20 | 138 834,01 € | 77 145,35 € | 1 761 110,91 € |
| Année 21 | 144 778,60 € | 71 200,76 € | 1 616 332,31 € |
| Année 22 | 150 977,72 € | 65 001,64 € | 1 465 354,59 € |
| Année 23 | 157 442,28 € | 58 537,08 € | 1 307 912,31 € |
| Année 24 | 164 183,67 € | 51 795,69 € | 1 143 728,64 € |
| Année 25 | 171 213,66 € | 44 765,70 € | 972 514,98 € |
| Année 26 | 178 544,72 € | 37 434,64 € | 793 970,26 € |
| Année 27 | 186 189,62 € | 29 789,74 € | 607 780,64 € |
| Année 28 | 194 161,91 € | 21 817,45 € | 413 618,73 € |
| Année 29 | 202 475,51 € | 13 503,85 € | 211 143,22 € |
| Année 30 | 211 143,22 € | 4 834,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 680 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.