Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 580 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 509,26 € | 17 509,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 058 € / mois | 50 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 286 440 € | 3 866 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 513 € | 3 670 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 580 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 893,44 € | 149 217,68 € | 3 519 606,56 € |
| Année 2 | 63 500,79 € | 146 610,33 € | 3 456 105,77 € |
| Année 3 | 66 219,75 € | 143 891,37 € | 3 389 886,02 € |
| Année 4 | 69 055,16 € | 141 055,96 € | 3 320 830,86 € |
| Année 5 | 72 011,95 € | 138 099,17 € | 3 248 818,91 € |
| Année 6 | 75 095,35 € | 135 015,77 € | 3 173 723,56 € |
| Année 7 | 78 310,80 € | 131 800,32 € | 3 095 412,76 € |
| Année 8 | 81 663,92 € | 128 447,20 € | 3 013 748,84 € |
| Année 9 | 85 160,60 € | 124 950,52 € | 2 928 588,24 € |
| Année 10 | 88 806,99 € | 121 304,13 € | 2 839 781,25 € |
| Année 11 | 92 609,55 € | 117 501,57 € | 2 747 171,70 € |
| Année 12 | 96 574,90 € | 113 536,22 € | 2 650 596,80 € |
| Année 13 | 100 710,05 € | 109 401,07 € | 2 549 886,75 € |
| Année 14 | 105 022,24 € | 105 088,88 € | 2 444 864,51 € |
| Année 15 | 109 519,09 € | 100 592,03 € | 2 335 345,42 € |
| Année 16 | 114 208,49 € | 95 902,63 € | 2 221 136,93 € |
| Année 17 | 119 098,65 € | 91 012,47 € | 2 102 038,28 € |
| Année 18 | 124 198,24 € | 85 912,88 € | 1 977 840,04 € |
| Année 19 | 129 516,16 € | 80 594,96 € | 1 848 323,88 € |
| Année 20 | 135 061,78 € | 75 049,34 € | 1 713 262,10 € |
| Année 21 | 140 844,86 € | 69 266,26 € | 1 572 417,24 € |
| Année 22 | 146 875,56 € | 63 235,56 € | 1 425 541,68 € |
| Année 23 | 153 164,45 € | 56 946,67 € | 1 272 377,23 € |
| Année 24 | 159 722,66 € | 50 388,46 € | 1 112 654,57 € |
| Année 25 | 166 561,67 € | 43 549,45 € | 946 092,90 € |
| Année 26 | 173 693,49 € | 36 417,63 € | 772 399,41 € |
| Année 27 | 181 130,71 € | 28 980,41 € | 591 268,70 € |
| Année 28 | 188 886,38 € | 21 224,74 € | 402 382,32 € |
| Année 29 | 196 974,11 € | 13 137,01 € | 205 408,21 € |
| Année 30 | 205 408,21 € | 4 702,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 580 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 026 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 966 € pour cette enveloppe de financement.