Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 035 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 007,88 € | 29 007,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 903 € / mois | 82 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 840 € | 4 358 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 888 € | 4 136 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 035 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 998,24 € | 141 096,32 € | 3 828 501,76 € |
| Année 2 | 214 531,59 € | 133 562,97 € | 3 613 970,17 € |
| Année 3 | 222 339,09 € | 125 755,47 € | 3 391 631,08 € |
| Année 4 | 230 430,75 € | 117 663,81 € | 3 161 200,33 € |
| Année 5 | 238 816,90 € | 109 277,66 € | 2 922 383,43 € |
| Année 6 | 247 508,23 € | 100 586,33 € | 2 674 875,20 € |
| Année 7 | 256 515,88 € | 91 578,68 € | 2 418 359,32 € |
| Année 8 | 265 851,31 € | 82 243,25 € | 2 152 508,01 € |
| Année 9 | 275 526,52 € | 72 568,04 € | 1 876 981,49 € |
| Année 10 | 285 553,84 € | 62 540,72 € | 1 591 427,65 € |
| Année 11 | 295 946,10 € | 52 148,46 € | 1 295 481,55 € |
| Année 12 | 306 716,56 € | 41 378,00 € | 988 764,99 € |
| Année 13 | 317 878,97 € | 30 215,59 € | 670 886,02 € |
| Année 14 | 329 447,63 € | 18 646,93 € | 341 438,39 € |
| Année 15 | 341 438,39 € | 6 657,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 035 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 403 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 426 € pour cette enveloppe de financement.