Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 135 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 726,70 € | 29 726,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 081 € / mois | 84 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 840 € | 4 466 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 388 € | 4 238 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 127,68 € | 144 592,72 € | 3 923 372,32 € |
| Année 2 | 219 847,73 € | 136 872,67 € | 3 703 524,59 € |
| Année 3 | 227 848,70 € | 128 871,70 € | 3 475 675,89 € |
| Année 4 | 236 140,88 € | 120 579,52 € | 3 239 535,01 € |
| Année 5 | 244 734,84 € | 111 985,56 € | 2 994 800,17 € |
| Année 6 | 253 641,53 € | 103 078,87 € | 2 741 158,64 € |
| Année 7 | 262 872,38 € | 93 848,02 € | 2 478 286,26 € |
| Année 8 | 272 439,17 € | 84 281,23 € | 2 205 847,09 € |
| Année 9 | 282 354,13 € | 74 366,27 € | 1 923 492,96 € |
| Année 10 | 292 629,91 € | 64 090,49 € | 1 630 863,05 € |
| Année 11 | 303 279,69 € | 53 440,71 € | 1 327 583,36 € |
| Année 12 | 314 317,06 € | 42 403,34 € | 1 013 266,30 € |
| Année 13 | 325 756,08 € | 30 964,32 € | 687 510,22 € |
| Année 14 | 337 611,43 € | 19 108,97 € | 349 898,79 € |
| Année 15 | 349 898,79 € | 6 822,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 135 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 413 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 933 €.