Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 135 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 261,90 € | 21 261,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 430 € / mois | 60 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 840 € | 4 466 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 388 € | 4 238 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 135 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 799,40 € | 153 343,40 € | 4 033 700,60 € |
| Année 2 | 105 683,17 € | 149 459,63 € | 3 928 017,43 € |
| Année 3 | 109 715,14 € | 145 427,66 € | 3 818 302,29 € |
| Année 4 | 113 900,91 € | 141 241,89 € | 3 704 401,38 € |
| Année 5 | 118 246,36 € | 136 896,44 € | 3 586 155,02 € |
| Année 6 | 122 757,64 € | 132 385,16 € | 3 463 397,38 € |
| Année 7 | 127 440,97 € | 127 701,83 € | 3 335 956,41 € |
| Année 8 | 132 303,02 € | 122 839,78 € | 3 203 653,39 € |
| Année 9 | 137 350,55 € | 117 792,25 € | 3 066 302,84 € |
| Année 10 | 142 590,65 € | 112 552,15 € | 2 923 712,19 € |
| Année 11 | 148 030,68 € | 107 112,12 € | 2 775 681,51 € |
| Année 12 | 153 678,24 € | 101 464,56 € | 2 622 003,27 € |
| Année 13 | 159 541,26 € | 95 601,54 € | 2 462 462,01 € |
| Année 14 | 165 627,97 € | 89 514,83 € | 2 296 834,04 € |
| Année 15 | 171 946,89 € | 83 195,91 € | 2 124 887,15 € |
| Année 16 | 178 506,87 € | 76 635,93 € | 1 946 380,28 € |
| Année 17 | 185 317,15 € | 69 825,65 € | 1 761 063,13 € |
| Année 18 | 192 387,25 € | 62 755,55 € | 1 568 675,88 € |
| Année 19 | 199 727,06 € | 55 415,74 € | 1 368 948,82 € |
| Année 20 | 207 346,90 € | 47 795,90 € | 1 161 601,92 € |
| Année 21 | 215 257,46 € | 39 885,34 € | 946 344,46 € |
| Année 22 | 223 469,82 € | 31 672,98 € | 722 874,64 € |
| Année 23 | 231 995,47 € | 23 147,33 € | 490 879,17 € |
| Année 24 | 240 846,39 € | 14 296,41 € | 250 032,78 € |
| Année 25 | 250 032,78 € | 5 107,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 135 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 330 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.