Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 050 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 112,11 € | 29 112,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 219 € / mois | 83 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 000 € | 4 374 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 250 € | 4 151 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 050 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 050 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 742,03 € | 141 603,29 € | 3 842 257,97 € |
| Année 2 | 215 302,43 € | 134 042,89 € | 3 626 955,54 € |
| Année 3 | 223 138,01 € | 126 207,31 € | 3 403 817,53 € |
| Année 4 | 231 258,73 € | 118 086,59 € | 3 172 558,80 € |
| Année 5 | 239 675,00 € | 109 670,32 € | 2 932 883,80 € |
| Année 6 | 248 397,59 € | 100 947,73 € | 2 684 486,21 € |
| Année 7 | 257 437,58 € | 91 907,74 € | 2 427 048,63 € |
| Année 8 | 266 806,56 € | 82 538,76 € | 2 160 242,07 € |
| Année 9 | 276 516,55 € | 72 828,77 € | 1 883 725,52 € |
| Année 10 | 286 579,89 € | 62 765,43 € | 1 597 145,63 € |
| Année 11 | 297 009,47 € | 52 335,85 € | 1 300 136,16 € |
| Année 12 | 307 818,63 € | 41 526,69 € | 992 317,53 € |
| Année 13 | 319 021,19 € | 30 324,13 € | 673 296,34 € |
| Année 14 | 330 631,40 € | 18 713,92 € | 342 664,94 € |
| Année 15 | 342 664,94 € | 6 681,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 050 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 177 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 600 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.