Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 058 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 914,78 € | 23 914,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 469 € / mois | 68 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 680 € | 4 383 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 463 € | 4 159 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 058 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 969,70 € | 147 007,66 € | 3 918 530,30 € |
| Année 2 | 145 208,35 € | 141 769,01 € | 3 773 321,95 € |
| Année 3 | 150 643,10 € | 136 334,26 € | 3 622 678,85 € |
| Année 4 | 156 281,23 € | 130 696,13 € | 3 466 397,62 € |
| Année 5 | 162 130,38 € | 124 846,98 € | 3 304 267,24 € |
| Année 6 | 168 198,45 € | 118 778,91 € | 3 136 068,79 € |
| Année 7 | 174 493,63 € | 112 483,73 € | 2 961 575,16 € |
| Année 8 | 181 024,42 € | 105 952,94 € | 2 780 550,74 € |
| Année 9 | 187 799,63 € | 99 177,73 € | 2 592 751,11 € |
| Année 10 | 194 828,43 € | 92 148,93 € | 2 397 922,68 € |
| Année 11 | 202 120,29 € | 84 857,07 € | 2 195 802,39 € |
| Année 12 | 209 685,06 € | 77 292,30 € | 1 986 117,33 € |
| Année 13 | 217 532,96 € | 69 444,40 € | 1 768 584,37 € |
| Année 14 | 225 674,58 € | 61 302,78 € | 1 542 909,79 € |
| Année 15 | 234 120,94 € | 52 856,42 € | 1 308 788,85 € |
| Année 16 | 242 883,38 € | 44 093,98 € | 1 065 905,47 € |
| Année 17 | 251 973,80 € | 35 003,56 € | 813 931,67 € |
| Année 18 | 261 404,43 € | 25 572,93 € | 552 527,24 € |
| Année 19 | 271 188,06 € | 15 789,30 € | 281 339,18 € |
| Année 20 | 281 339,18 € | 5 639,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 058 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.