Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 065 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 219,94 € | 29 219,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 545 € / mois | 83 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 200 € | 4 390 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 625 € | 4 166 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 065 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 511,52 € | 142 127,76 € | 3 856 488,48 € |
| Année 2 | 216 099,96 € | 134 539,32 € | 3 640 388,52 € |
| Année 3 | 223 964,54 € | 126 674,74 € | 3 416 423,98 € |
| Année 4 | 232 115,34 € | 118 523,94 € | 3 184 308,64 € |
| Année 5 | 240 562,78 € | 110 076,50 € | 2 943 745,86 € |
| Année 6 | 249 317,65 € | 101 321,63 € | 2 694 428,21 € |
| Année 7 | 258 391,13 € | 92 248,15 € | 2 436 037,08 € |
| Année 8 | 267 794,87 € | 82 844,41 € | 2 168 242,21 € |
| Année 9 | 277 540,80 € | 73 098,48 € | 1 890 701,41 € |
| Année 10 | 287 641,43 € | 62 997,85 € | 1 603 059,98 € |
| Année 11 | 298 109,64 € | 52 529,64 € | 1 304 950,34 € |
| Année 12 | 308 958,84 € | 41 680,44 € | 995 991,50 € |
| Année 13 | 320 202,86 € | 30 436,42 € | 675 788,64 € |
| Année 14 | 331 856,12 € | 18 783,16 € | 343 932,52 € |
| Année 15 | 343 932,52 € | 6 705,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 065 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.