Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 065 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 878,55 € | 19 878,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 238 € / mois | 56 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 200 € | 4 390 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 625 € | 4 166 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 065 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 065 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 133,34 € | 169 409,26 € | 3 995 866,66 € |
| Année 2 | 72 093,50 € | 166 449,10 € | 3 923 773,16 € |
| Année 3 | 75 180,38 € | 163 362,22 € | 3 848 592,78 € |
| Année 4 | 78 399,47 € | 160 143,13 € | 3 770 193,31 € |
| Année 5 | 81 756,38 € | 156 786,22 € | 3 688 436,93 € |
| Année 6 | 85 257,02 € | 153 285,58 € | 3 603 179,91 € |
| Année 7 | 88 907,56 € | 149 635,04 € | 3 514 272,35 € |
| Année 8 | 92 714,40 € | 145 828,20 € | 3 421 557,95 € |
| Année 9 | 96 684,25 € | 141 858,35 € | 3 324 873,70 € |
| Année 10 | 100 824,06 € | 137 718,54 € | 3 224 049,64 € |
| Année 11 | 105 141,15 € | 133 401,45 € | 3 118 908,49 € |
| Année 12 | 109 643,08 € | 128 899,52 € | 3 009 265,41 € |
| Année 13 | 114 337,81 € | 124 204,79 € | 2 894 927,60 € |
| Année 14 | 119 233,53 € | 119 309,07 € | 2 775 694,07 € |
| Année 15 | 124 338,83 € | 114 203,77 € | 2 651 355,24 € |
| Année 16 | 129 662,79 € | 108 879,81 € | 2 521 692,45 € |
| Année 17 | 135 214,72 € | 103 327,88 € | 2 386 477,73 € |
| Année 18 | 141 004,32 € | 97 538,28 € | 2 245 473,41 € |
| Année 19 | 147 041,85 € | 91 500,75 € | 2 098 431,56 € |
| Année 20 | 153 337,89 € | 85 204,71 € | 1 945 093,67 € |
| Année 21 | 159 903,52 € | 78 639,08 € | 1 785 190,15 € |
| Année 22 | 166 750,23 € | 71 792,37 € | 1 618 439,92 € |
| Année 23 | 173 890,16 € | 64 652,44 € | 1 444 549,76 € |
| Année 24 | 181 335,82 € | 57 206,78 € | 1 263 213,94 € |
| Année 25 | 189 100,22 € | 49 442,38 € | 1 074 113,72 € |
| Année 26 | 197 197,13 € | 41 345,47 € | 876 916,59 € |
| Année 27 | 205 640,71 € | 32 901,89 € | 671 275,88 € |
| Année 28 | 214 445,83 € | 24 096,77 € | 456 830,05 € |
| Année 29 | 223 627,99 € | 14 914,61 € | 233 202,06 € |
| Année 30 | 233 202,06 € | 5 339,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 065 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 796 €.