Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 088 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 388,86 € | 29 388,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 057 € / mois | 83 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 080 € | 4 415 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 213 € | 4 190 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 716,92 € | 142 949,40 € | 3 878 783,08 € |
| Année 2 | 217 349,22 € | 135 317,10 € | 3 661 433,86 € |
| Année 3 | 225 259,25 € | 127 407,07 € | 3 436 174,61 € |
| Année 4 | 233 457,19 € | 119 209,13 € | 3 202 717,42 € |
| Année 5 | 241 953,47 € | 110 712,85 € | 2 960 763,95 € |
| Année 6 | 250 758,93 € | 101 907,39 € | 2 710 005,02 € |
| Année 7 | 259 884,90 € | 92 781,42 € | 2 450 120,12 € |
| Année 8 | 269 342,96 € | 83 323,36 € | 2 180 777,16 € |
| Année 9 | 279 145,24 € | 73 521,08 € | 1 901 631,92 € |
| Année 10 | 289 304,26 € | 63 362,06 € | 1 612 327,66 € |
| Année 11 | 299 833,00 € | 52 833,32 € | 1 312 494,66 € |
| Année 12 | 310 744,92 € | 41 921,40 € | 1 001 749,74 € |
| Année 13 | 322 053,93 € | 30 612,39 € | 679 695,81 € |
| Année 14 | 333 774,54 € | 18 891,78 € | 345 921,27 € |
| Année 15 | 345 921,27 € | 6 744,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 088 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 968 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 408 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.