Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 132,81 € | 24 132,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 130 € / mois | 68 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 640 € | 4 423 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 388 € | 4 197 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 245,87 € | 148 347,85 € | 3 954 254,13 € |
| Année 2 | 146 532,28 € | 143 061,44 € | 3 807 721,85 € |
| Année 3 | 152 016,55 € | 137 577,17 € | 3 655 705,30 € |
| Année 4 | 157 706,11 € | 131 887,61 € | 3 497 999,19 € |
| Année 5 | 163 608,57 € | 125 985,15 € | 3 334 390,62 € |
| Année 6 | 169 731,96 € | 119 861,76 € | 3 164 658,66 € |
| Année 7 | 176 084,53 € | 113 509,19 € | 2 988 574,13 € |
| Année 8 | 182 674,88 € | 106 918,84 € | 2 805 899,25 € |
| Année 9 | 189 511,85 € | 100 081,87 € | 2 616 387,40 € |
| Année 10 | 196 604,72 € | 92 989,00 € | 2 419 782,68 € |
| Année 11 | 203 963,06 € | 85 630,66 € | 2 215 819,62 € |
| Année 12 | 211 596,82 € | 77 996,90 € | 2 004 222,80 € |
| Année 13 | 219 516,28 € | 70 077,44 € | 1 784 706,52 € |
| Année 14 | 227 732,13 € | 61 861,59 € | 1 556 974,39 € |
| Année 15 | 236 255,47 € | 53 338,25 € | 1 320 718,92 € |
| Année 16 | 245 097,82 € | 44 495,90 € | 1 075 621,10 € |
| Année 17 | 254 271,11 € | 35 322,61 € | 821 349,99 € |
| Année 18 | 263 787,74 € | 25 805,98 € | 557 562,25 € |
| Année 19 | 273 660,56 € | 15 933,16 € | 283 901,69 € |
| Année 20 | 283 901,69 € | 5 690,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 095 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 951 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.