Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 109 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 128,22 € | 21 128,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 025 € / mois | 60 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 328 760 € | 4 438 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 738 € | 4 212 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 109 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 159,30 € | 152 379,34 € | 4 008 340,70 € |
| Année 2 | 105 018,68 € | 148 519,96 € | 3 903 322,02 € |
| Année 3 | 109 025,27 € | 144 513,37 € | 3 794 296,75 € |
| Année 4 | 113 184,72 € | 140 353,92 € | 3 681 112,03 € |
| Année 5 | 117 502,84 € | 136 035,80 € | 3 563 609,19 € |
| Année 6 | 121 985,75 € | 131 552,89 € | 3 441 623,44 € |
| Année 7 | 126 639,67 € | 126 898,97 € | 3 314 983,77 € |
| Année 8 | 131 471,15 € | 122 067,49 € | 3 183 512,62 € |
| Année 9 | 136 486,92 € | 117 051,72 € | 3 047 025,70 € |
| Année 10 | 141 694,05 € | 111 844,59 € | 2 905 331,65 € |
| Année 11 | 147 099,90 € | 106 438,74 € | 2 758 231,75 € |
| Année 12 | 152 711,95 € | 100 826,69 € | 2 605 519,80 € |
| Année 13 | 158 538,10 € | 95 000,54 € | 2 446 981,70 € |
| Année 14 | 164 586,53 € | 88 952,11 € | 2 282 395,17 € |
| Année 15 | 170 865,73 € | 82 672,91 € | 2 111 529,44 € |
| Année 16 | 177 384,46 € | 76 154,18 € | 1 934 144,98 € |
| Année 17 | 184 151,92 € | 69 386,72 € | 1 749 993,06 € |
| Année 18 | 191 177,56 € | 62 361,08 € | 1 558 815,50 € |
| Année 19 | 198 471,22 € | 55 067,42 € | 1 360 344,28 € |
| Année 20 | 206 043,15 € | 47 495,49 € | 1 154 301,13 € |
| Année 21 | 213 903,97 € | 39 634,67 € | 940 397,16 € |
| Année 22 | 222 064,68 € | 31 473,96 € | 718 332,48 € |
| Année 23 | 230 536,73 € | 23 001,91 € | 487 795,75 € |
| Année 24 | 239 332,01 € | 14 206,63 € | 248 463,74 € |
| Année 25 | 248 463,74 € | 5 075,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 109 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 328 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 314 € pour cette enveloppe de financement.