Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 159 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 385,29 € | 21 385,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 804 € / mois | 61 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 760 € | 4 492 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 988 € | 4 263 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 159 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 390,16 € | 154 233,32 € | 4 057 109,84 € |
| Année 2 | 106 296,48 € | 150 327,00 € | 3 950 813,36 € |
| Année 3 | 110 351,83 € | 146 271,65 € | 3 840 461,53 € |
| Année 4 | 114 561,91 € | 142 061,57 € | 3 725 899,62 € |
| Année 5 | 118 932,58 € | 137 690,90 € | 3 606 967,04 € |
| Année 6 | 123 470,01 € | 133 153,47 € | 3 483 497,03 € |
| Année 7 | 128 180,54 € | 128 442,94 € | 3 355 316,49 € |
| Année 8 | 133 070,82 € | 123 552,66 € | 3 222 245,67 € |
| Année 9 | 138 147,63 € | 118 475,85 € | 3 084 098,04 € |
| Année 10 | 143 418,13 € | 113 205,35 € | 2 940 679,91 € |
| Année 11 | 148 889,74 € | 107 733,74 € | 2 791 790,17 € |
| Année 12 | 154 570,05 € | 102 053,43 € | 2 637 220,12 € |
| Année 13 | 160 467,12 € | 96 156,36 € | 2 476 753,00 € |
| Année 14 | 166 589,14 € | 90 034,34 € | 2 310 163,86 € |
| Année 15 | 172 944,73 € | 83 678,75 € | 2 137 219,13 € |
| Année 16 | 179 542,79 € | 77 080,69 € | 1 957 676,34 € |
| Année 17 | 186 392,57 € | 70 230,91 € | 1 771 283,77 € |
| Année 18 | 193 503,72 € | 63 119,76 € | 1 577 780,05 € |
| Année 19 | 200 886,11 € | 55 737,37 € | 1 376 893,94 € |
| Année 20 | 208 550,19 € | 48 073,29 € | 1 168 343,75 € |
| Année 21 | 216 506,64 € | 40 116,84 € | 951 837,11 € |
| Année 22 | 224 766,64 € | 31 856,84 € | 727 070,47 € |
| Année 23 | 233 341,77 € | 23 281,71 € | 493 728,70 € |
| Année 24 | 242 244,09 € | 14 379,39 € | 251 484,61 € |
| Année 25 | 251 484,61 € | 5 137,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 159 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 101 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.