Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 259 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 899,42 € | 21 899,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 362 € / mois | 62 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 760 € | 4 600 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 488 € | 4 365 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 259 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 259 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 851,75 € | 157 941,29 € | 4 154 648,25 € |
| Année 2 | 108 851,96 € | 153 941,08 € | 4 045 796,29 € |
| Année 3 | 113 004,82 € | 149 788,22 € | 3 932 791,47 € |
| Année 4 | 117 316,12 € | 145 476,92 € | 3 815 475,35 € |
| Année 5 | 121 791,87 € | 141 001,17 € | 3 693 683,48 € |
| Année 6 | 126 438,39 € | 136 354,65 € | 3 567 245,09 € |
| Année 7 | 131 262,17 € | 131 530,87 € | 3 435 982,92 € |
| Année 8 | 136 269,96 € | 126 523,08 € | 3 299 712,96 € |
| Année 9 | 141 468,86 € | 121 324,18 € | 3 158 244,10 € |
| Année 10 | 146 866,08 € | 115 926,96 € | 3 011 378,02 € |
| Année 11 | 152 469,21 € | 110 323,83 € | 2 858 908,81 € |
| Année 12 | 158 286,11 € | 104 506,93 € | 2 700 622,70 € |
| Année 13 | 164 324,93 € | 98 468,11 € | 2 536 297,77 € |
| Année 14 | 170 594,13 € | 92 198,91 € | 2 365 703,64 € |
| Année 15 | 177 102,53 € | 85 690,51 € | 2 188 601,11 € |
| Année 16 | 183 859,21 € | 78 933,83 € | 2 004 741,90 € |
| Année 17 | 190 873,67 € | 71 919,37 € | 1 813 868,23 € |
| Année 18 | 198 155,74 € | 64 637,30 € | 1 615 712,49 € |
| Année 19 | 205 715,66 € | 57 077,38 € | 1 409 996,83 € |
| Année 20 | 213 563,96 € | 49 229,08 € | 1 196 432,87 € |
| Année 21 | 221 711,72 € | 41 081,32 € | 974 721,15 € |
| Année 22 | 230 170,30 € | 32 622,74 € | 744 550,85 € |
| Année 23 | 238 951,61 € | 23 841,43 € | 505 599,24 € |
| Année 24 | 248 067,91 € | 14 725,13 € | 257 531,33 € |
| Année 25 | 257 531,33 € | 5 261,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 259 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 570 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 340 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 488 € (2,5%).