Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 309 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 156,48 € | 22 156,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 141 € / mois | 63 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 760 € | 4 654 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 738 € | 4 417 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 309 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 082,48 € | 159 795,28 € | 4 203 417,52 € |
| Année 2 | 110 129,65 € | 155 748,11 € | 4 093 287,87 € |
| Année 3 | 114 331,26 € | 151 546,50 € | 3 978 956,61 € |
| Année 4 | 118 693,12 € | 147 184,64 € | 3 860 263,49 € |
| Année 5 | 123 221,44 € | 142 656,32 € | 3 737 042,05 € |
| Année 6 | 127 922,46 € | 137 955,30 € | 3 609 119,59 € |
| Année 7 | 132 802,88 € | 133 074,88 € | 3 476 316,71 € |
| Année 8 | 137 869,48 € | 128 008,28 € | 3 338 447,23 € |
| Année 9 | 143 129,41 € | 122 748,35 € | 3 195 317,82 € |
| Année 10 | 148 589,96 € | 117 287,80 € | 3 046 727,86 € |
| Année 11 | 154 258,86 € | 111 618,90 € | 2 892 469,00 € |
| Année 12 | 160 144,04 € | 105 733,72 € | 2 732 324,96 € |
| Année 13 | 166 253,73 € | 99 624,03 € | 2 566 071,23 € |
| Année 14 | 172 596,55 € | 93 281,21 € | 2 393 474,68 € |
| Année 15 | 179 181,33 € | 86 696,43 € | 2 214 293,35 € |
| Année 16 | 186 017,32 € | 79 860,44 € | 2 028 276,03 € |
| Année 17 | 193 114,12 € | 72 763,64 € | 1 835 161,91 € |
| Année 18 | 200 481,67 € | 65 396,09 € | 1 634 680,24 € |
| Année 19 | 208 130,31 € | 57 747,45 € | 1 426 549,93 € |
| Année 20 | 216 070,72 € | 49 807,04 € | 1 210 479,21 € |
| Année 21 | 224 314,12 € | 41 563,64 € | 986 165,09 € |
| Année 22 | 232 872,01 € | 33 005,75 € | 753 293,08 € |
| Année 23 | 241 756,37 € | 24 121,39 € | 511 536,71 € |
| Année 24 | 250 979,68 € | 14 898,08 € | 260 557,03 € |
| Année 25 | 260 557,03 € | 5 322,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 309 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 714 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 304 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.