Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 309 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 393,81 € | 25 393,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 951 € / mois | 72 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 760 € | 4 654 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 738 € | 4 417 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 309 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 626,33 € | 156 099,39 € | 4 160 873,67 € |
| Année 2 | 154 188,97 € | 150 536,75 € | 4 006 684,70 € |
| Année 3 | 159 959,81 € | 144 765,91 € | 3 846 724,89 € |
| Année 4 | 165 946,65 € | 138 779,07 € | 3 680 778,24 € |
| Année 5 | 172 157,54 € | 132 568,18 € | 3 508 620,70 € |
| Année 6 | 178 600,90 € | 126 124,82 € | 3 330 019,80 € |
| Année 7 | 185 285,41 € | 119 440,31 € | 3 144 734,39 € |
| Année 8 | 192 220,11 € | 112 505,61 € | 2 952 514,28 € |
| Année 9 | 199 414,33 € | 105 311,39 € | 2 753 099,95 € |
| Année 10 | 206 877,84 € | 97 847,88 € | 2 546 222,11 € |
| Année 11 | 214 620,67 € | 90 105,05 € | 2 331 601,44 € |
| Année 12 | 222 653,29 € | 82 072,43 € | 2 108 948,15 € |
| Année 13 | 230 986,56 € | 73 739,16 € | 1 877 961,59 € |
| Année 14 | 239 631,72 € | 65 094,00 € | 1 638 329,87 € |
| Année 15 | 248 600,43 € | 56 125,29 € | 1 389 729,44 € |
| Année 16 | 257 904,81 € | 46 820,91 € | 1 131 824,63 € |
| Année 17 | 267 557,44 € | 37 168,28 € | 864 267,19 € |
| Année 18 | 277 571,33 € | 27 154,39 € | 586 695,86 € |
| Année 19 | 287 960,02 € | 16 765,70 € | 298 735,84 € |
| Année 20 | 298 735,84 € | 5 988,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 309 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 430 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 344 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.