Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 359 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 688,43 € | 25 688,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 844 € / mois | 73 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 760 € | 4 708 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 988 € | 4 468 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 350,65 € | 157 910,51 € | 4 209 149,35 € |
| Année 2 | 155 977,84 € | 152 283,32 € | 4 053 171,51 € |
| Année 3 | 161 815,63 € | 146 445,53 € | 3 891 355,88 € |
| Année 4 | 167 871,93 € | 140 389,23 € | 3 723 483,95 € |
| Année 5 | 174 154,87 € | 134 106,29 € | 3 549 329,08 € |
| Année 6 | 180 672,98 € | 127 588,18 € | 3 368 656,10 € |
| Année 7 | 187 435,03 € | 120 826,13 € | 3 181 221,07 € |
| Année 8 | 194 450,22 € | 113 810,94 € | 2 986 770,85 € |
| Année 9 | 201 727,89 € | 106 533,27 € | 2 785 042,96 € |
| Année 10 | 209 277,98 € | 98 983,18 € | 2 575 764,98 € |
| Année 11 | 217 110,64 € | 91 150,52 € | 2 358 654,34 € |
| Année 12 | 225 236,45 € | 83 024,71 € | 2 133 417,89 € |
| Année 13 | 233 666,43 € | 74 594,73 € | 1 899 751,46 € |
| Année 14 | 242 411,87 € | 65 849,29 € | 1 657 339,59 € |
| Année 15 | 251 484,62 € | 56 776,54 € | 1 405 854,97 € |
| Année 16 | 260 896,97 € | 47 364,19 € | 1 144 958,00 € |
| Année 17 | 270 661,58 € | 37 599,58 € | 874 296,42 € |
| Année 18 | 280 791,65 € | 27 469,51 € | 593 504,77 € |
| Année 19 | 291 300,86 € | 16 960,30 € | 302 203,91 € |
| Année 20 | 302 203,91 € | 6 057,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 359 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.