Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 359 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 318,70 € | 21 318,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 602 € / mois | 60 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 760 € | 4 708 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 988 € | 4 468 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 359 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 141,83 € | 181 682,57 € | 4 285 358,17 € |
| Année 2 | 77 316,43 € | 178 507,97 € | 4 208 041,74 € |
| Année 3 | 80 626,98 € | 175 197,42 € | 4 127 414,76 € |
| Année 4 | 84 079,26 € | 171 745,14 € | 4 043 335,50 € |
| Année 5 | 87 679,36 € | 168 145,04 € | 3 955 656,14 € |
| Année 6 | 91 433,61 € | 164 390,79 € | 3 864 222,53 € |
| Année 7 | 95 348,60 € | 160 475,80 € | 3 768 873,93 € |
| Année 8 | 99 431,25 € | 156 393,15 € | 3 669 442,68 € |
| Année 9 | 103 688,70 € | 152 135,70 € | 3 565 753,98 € |
| Année 10 | 108 128,44 € | 147 695,96 € | 3 457 625,54 € |
| Année 11 | 112 758,28 € | 143 066,12 € | 3 344 867,26 € |
| Année 12 | 117 586,38 € | 138 238,02 € | 3 227 280,88 € |
| Année 13 | 122 621,20 € | 133 203,20 € | 3 104 659,68 € |
| Année 14 | 127 871,58 € | 127 952,82 € | 2 976 788,10 € |
| Année 15 | 133 346,77 € | 122 477,63 € | 2 843 441,33 € |
| Année 16 | 139 056,44 € | 116 767,96 € | 2 704 384,89 € |
| Année 17 | 145 010,55 € | 110 813,85 € | 2 559 374,34 € |
| Année 18 | 151 219,60 € | 104 604,80 € | 2 408 154,74 € |
| Année 19 | 157 694,55 € | 98 129,85 € | 2 250 460,19 € |
| Année 20 | 164 446,71 € | 91 377,69 € | 2 086 013,48 € |
| Année 21 | 171 487,97 € | 84 336,43 € | 1 914 525,51 € |
| Année 22 | 178 830,75 € | 76 993,65 € | 1 735 694,76 € |
| Année 23 | 186 487,93 € | 69 336,47 € | 1 549 206,83 € |
| Année 24 | 194 472,98 € | 61 351,42 € | 1 354 733,85 € |
| Année 25 | 202 799,92 € | 53 024,48 € | 1 151 933,93 € |
| Année 26 | 211 483,42 € | 44 340,98 € | 940 450,51 € |
| Année 27 | 220 538,69 € | 35 285,71 € | 719 911,82 € |
| Année 28 | 229 981,74 € | 25 842,66 € | 489 930,08 € |
| Année 29 | 239 829,09 € | 15 995,31 € | 250 100,99 € |
| Année 30 | 250 100,99 € | 5 726,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 359 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 348 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.