Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 359 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 413,55 € | 22 413,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 920 € / mois | 64 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 760 € | 4 708 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 988 € | 4 468 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 359 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 313,34 € | 161 649,26 € | 4 252 186,66 € |
| Année 2 | 111 407,47 € | 157 555,13 € | 4 140 779,19 € |
| Année 3 | 115 657,82 € | 153 304,78 € | 4 025 121,37 € |
| Année 4 | 120 070,31 € | 148 892,29 € | 3 905 051,06 € |
| Année 5 | 124 651,14 € | 144 311,46 € | 3 780 399,92 € |
| Année 6 | 129 406,74 € | 139 555,86 € | 3 650 993,18 € |
| Année 7 | 134 343,76 € | 134 618,84 € | 3 516 649,42 € |
| Année 8 | 139 469,17 € | 129 493,43 € | 3 377 180,25 € |
| Année 9 | 144 790,09 € | 124 172,51 € | 3 232 390,16 € |
| Année 10 | 150 314,04 € | 118 648,56 € | 3 082 076,12 € |
| Année 11 | 156 048,70 € | 112 913,90 € | 2 926 027,42 € |
| Année 12 | 162 002,14 € | 106 960,46 € | 2 764 025,28 € |
| Année 13 | 168 182,75 € | 100 779,85 € | 2 595 842,53 € |
| Année 14 | 174 599,14 € | 94 363,46 € | 2 421 243,39 € |
| Année 15 | 181 260,33 € | 87 702,27 € | 2 239 983,06 € |
| Année 16 | 188 175,64 € | 80 786,96 € | 2 051 807,42 € |
| Année 17 | 195 354,80 € | 73 607,80 € | 1 856 452,62 € |
| Année 18 | 202 807,82 € | 66 154,78 € | 1 653 644,80 € |
| Année 19 | 210 545,22 € | 58 417,38 € | 1 443 099,58 € |
| Année 20 | 218 577,77 € | 50 384,83 € | 1 224 521,81 € |
| Année 21 | 226 916,81 € | 42 045,79 € | 997 605,00 € |
| Année 22 | 235 573,96 € | 33 388,64 € | 762 031,04 € |
| Année 23 | 244 561,41 € | 24 401,19 € | 517 469,63 € |
| Année 24 | 253 891,75 € | 15 070,85 € | 263 577,88 € |
| Année 25 | 263 577,88 € | 5 384,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 359 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 039 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.