Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 115 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 156,50 € | 21 156,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 111 € / mois | 60 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 200 € | 4 444 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 875 € | 4 217 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 115 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 294,74 € | 152 583,26 € | 4 013 705,26 € |
| Année 2 | 105 159,26 € | 148 718,74 € | 3 908 546,00 € |
| Année 3 | 109 171,21 € | 144 706,79 € | 3 799 374,79 € |
| Année 4 | 113 336,24 € | 140 541,76 € | 3 686 038,55 € |
| Année 5 | 117 660,17 € | 136 217,83 € | 3 568 378,38 € |
| Année 6 | 122 149,05 € | 131 728,95 € | 3 446 229,33 € |
| Année 7 | 126 809,20 € | 127 068,80 € | 3 319 420,13 € |
| Année 8 | 131 647,13 € | 122 230,87 € | 3 187 773,00 € |
| Année 9 | 136 669,65 € | 117 208,35 € | 3 051 103,35 € |
| Année 10 | 141 883,75 € | 111 994,25 € | 2 909 219,60 € |
| Année 11 | 147 296,80 € | 106 581,20 € | 2 761 922,80 € |
| Année 12 | 152 916,39 € | 100 961,61 € | 2 609 006,41 € |
| Année 13 | 158 750,33 € | 95 127,67 € | 2 450 256,08 € |
| Année 14 | 164 806,86 € | 89 071,14 € | 2 285 449,22 € |
| Année 15 | 171 094,46 € | 82 783,54 € | 2 114 354,76 € |
| Année 16 | 177 621,95 € | 76 256,05 € | 1 936 732,81 € |
| Année 17 | 184 398,44 € | 69 479,56 € | 1 752 334,37 € |
| Année 18 | 191 433,49 € | 62 444,51 € | 1 560 900,88 € |
| Année 19 | 198 736,91 € | 55 141,09 € | 1 362 163,97 € |
| Année 20 | 206 318,99 € | 47 559,01 € | 1 155 844,98 € |
| Année 21 | 214 190,32 € | 39 687,68 € | 941 654,66 € |
| Année 22 | 222 361,95 € | 31 516,05 € | 719 292,71 € |
| Année 23 | 230 845,35 € | 23 032,65 € | 488 447,36 € |
| Année 24 | 239 652,41 € | 14 225,59 € | 248 794,95 € |
| Année 25 | 248 794,95 € | 5 082,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 115 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 447 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 411 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.