Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 115 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 247,71 € | 24 247,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 478 € / mois | 69 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 200 € | 4 444 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 875 € | 4 217 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 115 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 115 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 918,36 € | 149 054,16 € | 3 973 081,64 € |
| Année 2 | 147 229,93 € | 143 742,59 € | 3 825 851,71 € |
| Année 3 | 152 740,31 € | 138 232,21 € | 3 673 111,40 € |
| Année 4 | 158 456,94 € | 132 515,58 € | 3 514 654,46 € |
| Année 5 | 164 387,53 € | 126 584,99 € | 3 350 266,93 € |
| Année 6 | 170 540,06 € | 120 432,46 € | 3 179 726,87 € |
| Année 7 | 176 922,89 € | 114 049,63 € | 3 002 803,98 € |
| Année 8 | 183 544,59 € | 107 427,93 € | 2 819 259,39 € |
| Année 9 | 190 414,12 € | 100 558,40 € | 2 628 845,27 € |
| Année 10 | 197 540,76 € | 93 431,76 € | 2 431 304,51 € |
| Année 11 | 204 934,16 € | 86 038,36 € | 2 226 370,35 € |
| Année 12 | 212 604,23 € | 78 368,29 € | 2 013 766,12 € |
| Année 13 | 220 561,37 € | 70 411,15 € | 1 793 204,75 € |
| Année 14 | 228 816,35 € | 62 156,17 € | 1 564 388,40 € |
| Année 15 | 237 380,27 € | 53 592,25 € | 1 327 008,13 € |
| Année 16 | 246 264,74 € | 44 707,78 € | 1 080 743,39 € |
| Année 17 | 255 481,70 € | 35 490,82 € | 825 261,69 € |
| Année 18 | 265 043,65 € | 25 928,87 € | 560 218,04 € |
| Année 19 | 274 963,46 € | 16 009,06 € | 285 254,58 € |
| Année 20 | 285 254,58 € | 5 717,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 115 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 380 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.