Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 215 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 836,96 € | 24 836,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 264 € / mois | 70 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 200 € | 4 552 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 375 € | 4 320 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 215 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 625 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 215 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 367,11 € | 152 676,41 € | 4 069 632,89 € |
| Année 2 | 150 807,79 € | 147 235,73 € | 3 918 825,10 € |
| Année 3 | 156 452,06 € | 141 591,46 € | 3 762 373,04 € |
| Année 4 | 162 307,62 € | 135 735,90 € | 3 600 065,42 € |
| Année 5 | 168 382,32 € | 129 661,20 € | 3 431 683,10 € |
| Année 6 | 174 684,37 € | 123 359,15 € | 3 256 998,73 € |
| Année 7 | 181 222,30 € | 116 821,22 € | 3 075 776,43 € |
| Année 8 | 188 004,95 € | 110 038,57 € | 2 887 771,48 € |
| Année 9 | 195 041,42 € | 103 002,10 € | 2 692 730,06 € |
| Année 10 | 202 341,23 € | 95 702,29 € | 2 490 388,83 € |
| Année 11 | 209 914,27 € | 88 129,25 € | 2 280 474,56 € |
| Année 12 | 217 770,74 € | 80 272,78 € | 2 062 703,82 € |
| Année 13 | 225 921,27 € | 72 122,25 € | 1 836 782,55 € |
| Année 14 | 234 376,86 € | 63 666,66 € | 1 602 405,69 € |
| Année 15 | 243 148,90 € | 54 894,62 € | 1 359 256,79 € |
| Année 16 | 252 249,25 € | 45 794,27 € | 1 107 007,54 € |
| Année 17 | 261 690,19 € | 36 353,33 € | 845 317,35 € |
| Année 18 | 271 484,50 € | 26 559,02 € | 573 832,85 € |
| Année 19 | 281 645,38 € | 16 398,14 € | 292 187,47 € |
| Année 20 | 292 187,47 € | 5 856,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 215 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 963 €.