Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 315 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 426,21 € | 25 426,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 049 € / mois | 72 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 200 € | 4 660 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 875 € | 4 422 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 315 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 815,90 € | 156 298,62 € | 4 166 184,10 € |
| Année 2 | 154 385,64 € | 150 728,88 € | 4 011 798,46 € |
| Année 3 | 160 163,84 € | 144 950,68 € | 3 851 634,62 € |
| Année 4 | 166 158,31 € | 138 956,21 € | 3 685 476,31 € |
| Année 5 | 172 377,13 € | 132 737,39 € | 3 513 099,18 € |
| Année 6 | 178 828,70 € | 126 285,82 € | 3 334 270,48 € |
| Année 7 | 185 521,74 € | 119 592,78 € | 3 148 748,74 € |
| Année 8 | 192 465,29 € | 112 649,23 € | 2 956 283,45 € |
| Année 9 | 199 668,69 € | 105 445,83 € | 2 756 614,76 € |
| Année 10 | 207 141,71 € | 97 972,81 € | 2 549 473,05 € |
| Année 11 | 214 894,42 € | 90 220,10 € | 2 334 578,63 € |
| Année 12 | 222 937,28 € | 82 177,24 € | 2 111 641,35 € |
| Année 13 | 231 281,18 € | 73 833,34 € | 1 880 360,17 € |
| Année 14 | 239 937,36 € | 65 177,16 € | 1 640 422,81 € |
| Année 15 | 248 917,53 € | 56 196,99 € | 1 391 505,28 € |
| Année 16 | 258 233,77 € | 46 880,75 € | 1 133 271,51 € |
| Année 17 | 267 898,70 € | 37 215,82 € | 865 372,81 € |
| Année 18 | 277 925,39 € | 27 189,13 € | 587 447,42 € |
| Année 19 | 288 327,32 € | 16 787,20 € | 299 120,10 € |
| Année 20 | 299 120,10 € | 5 995,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 315 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 780 € pour cette enveloppe de financement.