Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 315 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 184,76 € | 22 184,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 227 € / mois | 63 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 200 € | 4 660 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 875 € | 4 422 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 315 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 315 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 217,90 € | 159 999,22 € | 4 208 782,10 € |
| Année 2 | 110 270,26 € | 155 946,86 € | 4 098 511,84 € |
| Année 3 | 114 477,19 € | 151 739,93 € | 3 984 034,65 € |
| Année 4 | 118 844,66 € | 147 372,46 € | 3 865 189,99 € |
| Année 5 | 123 378,72 € | 142 838,40 € | 3 741 811,27 € |
| Année 6 | 128 085,80 € | 138 131,32 € | 3 613 725,47 € |
| Année 7 | 132 972,43 € | 133 244,69 € | 3 480 753,04 € |
| Année 8 | 138 045,49 € | 128 171,63 € | 3 342 707,55 € |
| Année 9 | 143 312,11 € | 122 905,01 € | 3 199 395,44 € |
| Année 10 | 148 779,64 € | 117 437,48 € | 3 050 615,80 € |
| Année 11 | 154 455,79 € | 111 761,33 € | 2 896 160,01 € |
| Année 12 | 160 348,48 € | 105 868,64 € | 2 735 811,53 € |
| Année 13 | 166 465,98 € | 99 751,14 € | 2 569 345,55 € |
| Année 14 | 172 816,88 € | 93 400,24 € | 2 396 528,67 € |
| Année 15 | 179 410,07 € | 86 807,05 € | 2 217 118,60 € |
| Année 16 | 186 254,77 € | 79 962,35 € | 2 030 863,83 € |
| Année 17 | 193 360,66 € | 72 856,46 € | 1 837 503,17 € |
| Année 18 | 200 737,60 € | 65 479,52 € | 1 636 765,57 € |
| Année 19 | 208 396,01 € | 57 821,11 € | 1 428 369,56 € |
| Année 20 | 216 346,59 € | 49 870,53 € | 1 212 022,97 € |
| Année 21 | 224 600,48 € | 41 616,64 € | 987 422,49 € |
| Année 22 | 233 169,27 € | 33 047,85 € | 754 253,22 € |
| Année 23 | 242 065,02 € | 24 152,10 € | 512 188,20 € |
| Année 24 | 251 300,07 € | 14 917,05 € | 260 888,13 € |
| Année 25 | 260 888,13 € | 5 329,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 315 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.