Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 365 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 441,83 € | 22 441,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 006 € / mois | 64 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 200 € | 4 714 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 125 € | 4 474 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 365 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 448,76 € | 161 853,20 € | 4 257 551,24 € |
| Année 2 | 111 548,06 € | 157 753,90 € | 4 146 003,18 € |
| Année 3 | 115 803,77 € | 153 498,19 € | 4 030 199,41 € |
| Année 4 | 120 221,83 € | 149 080,13 € | 3 909 977,58 € |
| Année 5 | 124 808,44 € | 144 493,52 € | 3 785 169,14 € |
| Année 6 | 129 570,05 € | 139 731,91 € | 3 655 599,09 € |
| Année 7 | 134 513,30 € | 134 788,66 € | 3 521 085,79 € |
| Année 8 | 139 645,17 € | 129 656,79 € | 3 381 440,62 € |
| Année 9 | 144 972,82 € | 124 329,14 € | 3 236 467,80 € |
| Année 10 | 150 503,72 € | 118 798,24 € | 3 085 964,08 € |
| Année 11 | 156 245,63 € | 113 056,33 € | 2 929 718,45 € |
| Année 12 | 162 206,61 € | 107 095,35 € | 2 767 511,84 € |
| Année 13 | 168 394,99 € | 100 906,97 € | 2 599 116,85 € |
| Année 14 | 174 819,49 € | 94 482,47 € | 2 424 297,36 € |
| Année 15 | 181 489,08 € | 87 812,88 € | 2 242 808,28 € |
| Année 16 | 188 413,09 € | 80 888,87 € | 2 054 395,19 € |
| Année 17 | 195 601,32 € | 73 700,64 € | 1 858 793,87 € |
| Année 18 | 203 063,76 € | 66 238,20 € | 1 655 730,11 € |
| Année 19 | 210 810,87 € | 58 491,09 € | 1 444 919,24 € |
| Année 20 | 218 853,60 € | 50 448,36 € | 1 226 065,64 € |
| Année 21 | 227 203,15 € | 42 098,81 € | 998 862,49 € |
| Année 22 | 235 871,24 € | 33 430,72 € | 762 991,25 € |
| Année 23 | 244 870,04 € | 24 431,92 € | 518 121,21 € |
| Année 24 | 254 212,15 € | 15 089,81 € | 263 909,06 € |
| Année 25 | 263 909,06 € | 5 391,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 365 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 120 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.