Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 365 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 376,39 € | 31 376,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 080 € / mois | 89 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 200 € | 4 714 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 125 € | 4 474 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 365 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 580 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 365 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 899,80 € | 152 616,88 € | 4 141 100,20 € |
| Année 2 | 232 048,25 € | 144 468,43 € | 3 909 051,95 € |
| Année 3 | 240 493,25 € | 136 023,43 € | 3 668 558,70 € |
| Année 4 | 249 245,60 € | 127 271,08 € | 3 419 313,10 € |
| Année 5 | 258 316,47 € | 118 200,21 € | 3 160 996,63 € |
| Année 6 | 267 717,45 € | 108 799,23 € | 2 893 279,18 € |
| Année 7 | 277 460,57 € | 99 056,11 € | 2 615 818,61 € |
| Année 8 | 287 558,28 € | 88 958,40 € | 2 328 260,33 € |
| Année 9 | 298 023,46 € | 78 493,22 € | 2 030 236,87 € |
| Année 10 | 308 869,53 € | 67 647,15 € | 1 721 367,34 € |
| Année 11 | 320 110,31 € | 56 406,37 € | 1 401 257,03 € |
| Année 12 | 331 760,17 € | 44 756,51 € | 1 069 496,86 € |
| Année 13 | 343 834,03 € | 32 682,65 € | 725 662,83 € |
| Année 14 | 356 347,29 € | 20 169,39 € | 369 315,54 € |
| Année 15 | 369 315,54 € | 7 200,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 365 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 436 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 647 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.