Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 125 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 171,96 € | 20 171,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 127 € / mois | 57 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 000 € | 4 455 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 125 € | 4 228 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 125 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 153,76 € | 171 909,76 € | 4 054 846,24 € |
| Année 2 | 73 157,61 € | 168 905,91 € | 3 981 688,63 € |
| Année 3 | 76 290,07 € | 165 773,45 € | 3 905 398,56 € |
| Année 4 | 79 556,67 € | 162 506,85 € | 3 825 841,89 € |
| Année 5 | 82 963,12 € | 159 100,40 € | 3 742 878,77 € |
| Année 6 | 86 515,43 € | 155 548,09 € | 3 656 363,34 € |
| Année 7 | 90 219,86 € | 151 843,66 € | 3 566 143,48 € |
| Année 8 | 94 082,89 € | 147 980,63 € | 3 472 060,59 € |
| Année 9 | 98 111,33 € | 143 952,19 € | 3 373 949,26 € |
| Année 10 | 102 312,25 € | 139 751,27 € | 3 271 637,01 € |
| Année 11 | 106 693,07 € | 135 370,45 € | 3 164 943,94 € |
| Année 12 | 111 261,44 € | 130 802,08 € | 3 053 682,50 € |
| Année 13 | 116 025,46 € | 126 038,06 € | 2 937 657,04 € |
| Année 14 | 120 993,42 € | 121 070,10 € | 2 816 663,62 € |
| Année 15 | 126 174,11 € | 115 889,41 € | 2 690 489,51 € |
| Année 16 | 131 576,64 € | 110 486,88 € | 2 558 912,87 € |
| Année 17 | 137 210,48 € | 104 853,04 € | 2 421 702,39 € |
| Année 18 | 143 085,58 € | 98 977,94 € | 2 278 616,81 € |
| Année 19 | 149 212,20 € | 92 851,32 € | 2 129 404,61 € |
| Année 20 | 155 601,17 € | 86 462,35 € | 1 973 803,44 € |
| Année 21 | 162 263,71 € | 79 799,81 € | 1 811 539,73 € |
| Année 22 | 169 211,50 € | 72 852,02 € | 1 642 328,23 € |
| Année 23 | 176 456,80 € | 65 606,72 € | 1 465 871,43 € |
| Année 24 | 184 012,34 € | 58 051,18 € | 1 281 859,09 € |
| Année 25 | 191 891,38 € | 50 172,14 € | 1 089 967,71 € |
| Année 26 | 200 107,77 € | 41 955,75 € | 889 859,94 € |
| Année 27 | 208 676,00 € | 33 387,52 € | 681 183,94 € |
| Année 28 | 217 611,10 € | 24 452,42 € | 463 572,84 € |
| Année 29 | 226 928,79 € | 15 134,73 € | 236 644,05 € |
| Année 30 | 236 644,05 € | 5 418,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 125 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 634 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 330 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.