Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 225 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 660,98 € | 20 660,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 609 € / mois | 59 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 000 € | 4 563 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 625 € | 4 330 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 225 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 854,51 € | 176 077,25 € | 4 153 145,49 € |
| Année 2 | 74 931,16 € | 173 000,60 € | 4 078 214,33 € |
| Année 3 | 78 139,57 € | 169 792,19 € | 4 000 074,76 € |
| Année 4 | 81 485,33 € | 166 446,43 € | 3 918 589,43 € |
| Année 5 | 84 974,36 € | 162 957,40 € | 3 833 615,07 € |
| Année 6 | 88 612,81 € | 159 318,95 € | 3 745 002,26 € |
| Année 7 | 92 407,04 € | 155 524,72 € | 3 652 595,22 € |
| Année 8 | 96 363,72 € | 151 568,04 € | 3 556 231,50 € |
| Année 9 | 100 489,82 € | 147 441,94 € | 3 455 741,68 € |
| Année 10 | 104 792,59 € | 143 139,17 € | 3 350 949,09 € |
| Année 11 | 109 279,61 € | 138 652,15 € | 3 241 669,48 € |
| Année 12 | 113 958,76 € | 133 973,00 € | 3 127 710,72 € |
| Année 13 | 118 838,23 € | 129 093,53 € | 3 008 872,49 € |
| Année 14 | 123 926,64 € | 124 005,12 € | 2 884 945,85 € |
| Année 15 | 129 232,93 € | 118 698,83 € | 2 755 712,92 € |
| Année 16 | 134 766,43 € | 113 165,33 € | 2 620 946,49 € |
| Année 17 | 140 536,86 € | 107 394,90 € | 2 480 409,63 € |
| Année 18 | 146 554,37 € | 101 377,39 € | 2 333 855,26 € |
| Année 19 | 152 829,54 € | 95 102,22 € | 2 181 025,72 € |
| Année 20 | 159 373,40 € | 88 558,36 € | 2 021 652,32 € |
| Année 21 | 166 197,45 € | 81 734,31 € | 1 855 454,87 € |
| Année 22 | 173 313,68 € | 74 618,08 € | 1 682 141,19 € |
| Année 23 | 180 734,64 € | 67 197,12 € | 1 501 406,55 € |
| Année 24 | 188 473,35 € | 59 458,41 € | 1 312 933,20 € |
| Année 25 | 196 543,37 € | 51 388,39 € | 1 116 389,83 € |
| Année 26 | 204 958,96 € | 42 972,80 € | 911 430,87 € |
| Année 27 | 213 734,91 € | 34 196,85 € | 697 695,96 € |
| Année 28 | 222 886,60 € | 25 045,16 € | 474 809,36 € |
| Année 29 | 232 430,18 € | 15 501,58 € | 242 379,18 € |
| Année 30 | 242 379,18 € | 5 549,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 225 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 031 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 422 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.