Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 325 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 149,99 € | 21 149,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 091 € / mois | 60 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 000 € | 4 671 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 125 € | 4 433 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 325 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 555,09 € | 180 244,79 € | 4 251 444,91 € |
| Année 2 | 76 704,58 € | 177 095,30 € | 4 174 740,33 € |
| Année 3 | 79 988,91 € | 173 810,97 € | 4 094 751,42 € |
| Année 4 | 83 413,87 € | 170 386,01 € | 4 011 337,55 € |
| Année 5 | 86 985,50 € | 166 814,38 € | 3 924 352,05 € |
| Année 6 | 90 710,05 € | 163 089,83 € | 3 833 642,00 € |
| Année 7 | 94 594,07 € | 159 205,81 € | 3 739 047,93 € |
| Année 8 | 98 644,38 € | 155 155,50 € | 3 640 403,55 € |
| Année 9 | 102 868,16 € | 150 931,72 € | 3 537 535,39 € |
| Année 10 | 107 272,78 € | 146 527,10 € | 3 430 262,61 € |
| Année 11 | 111 865,96 € | 141 933,92 € | 3 318 396,65 € |
| Année 12 | 116 655,84 € | 137 144,04 € | 3 201 740,81 € |
| Année 13 | 121 650,82 € | 132 149,06 € | 3 080 089,99 € |
| Année 14 | 126 859,67 € | 126 940,21 € | 2 953 230,32 € |
| Année 15 | 132 291,53 € | 121 508,35 € | 2 820 938,79 € |
| Année 16 | 137 955,99 € | 115 843,89 € | 2 682 982,80 € |
| Année 17 | 143 863,00 € | 109 936,88 € | 2 539 119,80 € |
| Année 18 | 150 022,92 € | 103 776,96 € | 2 389 096,88 € |
| Année 19 | 156 446,61 € | 97 353,27 € | 2 232 650,27 € |
| Année 20 | 163 145,35 € | 90 654,53 € | 2 069 504,92 € |
| Année 21 | 170 130,91 € | 83 668,97 € | 1 899 374,01 € |
| Année 22 | 177 415,57 € | 76 384,31 € | 1 721 958,44 € |
| Année 23 | 185 012,15 € | 68 787,73 € | 1 536 946,29 € |
| Année 24 | 192 934,01 € | 60 865,87 € | 1 344 012,28 € |
| Année 25 | 201 195,05 € | 52 604,83 € | 1 142 817,23 € |
| Année 26 | 209 809,85 € | 43 990,03 € | 933 007,38 € |
| Année 27 | 218 793,45 € | 35 006,43 € | 714 213,93 € |
| Année 28 | 228 161,76 € | 25 638,12 € | 486 052,17 € |
| Année 29 | 237 931,20 € | 15 868,68 € | 248 120,97 € |
| Année 30 | 248 120,97 € | 5 680,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 325 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 125 € (2,5%).