Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 275 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 905,48 € | 20 905,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 350 € / mois | 59 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 342 000 € | 4 617 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 875 € | 4 381 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 275 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 704,73 € | 178 161,03 € | 4 202 295,27 € |
| Année 2 | 75 817,82 € | 175 047,94 € | 4 126 477,45 € |
| Année 3 | 79 064,17 € | 171 801,59 € | 4 047 413,28 € |
| Année 4 | 82 449,54 € | 168 416,22 € | 3 964 963,74 € |
| Année 5 | 85 979,86 € | 164 885,90 € | 3 878 983,88 € |
| Année 6 | 89 661,35 € | 161 204,41 € | 3 789 322,53 € |
| Année 7 | 93 500,45 € | 157 365,31 € | 3 695 822,08 € |
| Année 8 | 97 503,97 € | 153 361,79 € | 3 598 318,11 € |
| Année 9 | 101 678,92 € | 149 186,84 € | 3 496 639,19 € |
| Année 10 | 106 032,59 € | 144 833,17 € | 3 390 606,60 € |
| Année 11 | 110 572,70 € | 140 293,06 € | 3 280 033,90 € |
| Année 12 | 115 307,18 € | 135 558,58 € | 3 164 726,72 € |
| Année 13 | 120 244,43 € | 130 621,33 € | 3 044 482,29 € |
| Année 14 | 125 393,05 € | 125 472,71 € | 2 919 089,24 € |
| Année 15 | 130 762,13 € | 120 103,63 € | 2 788 327,11 € |
| Année 16 | 136 361,12 € | 114 504,64 € | 2 651 965,99 € |
| Année 17 | 142 199,80 € | 108 665,96 € | 2 509 766,19 € |
| Année 18 | 148 288,53 € | 102 577,23 € | 2 361 477,66 € |
| Année 19 | 154 637,96 € | 96 227,80 € | 2 206 839,70 € |
| Année 20 | 161 259,24 € | 89 606,52 € | 2 045 580,46 € |
| Année 21 | 168 164,04 € | 82 701,72 € | 1 877 416,42 € |
| Année 22 | 175 364,47 € | 75 501,29 € | 1 702 051,95 € |
| Année 23 | 182 873,26 € | 67 992,50 € | 1 519 178,69 € |
| Année 24 | 190 703,50 € | 60 162,26 € | 1 328 475,19 € |
| Année 25 | 198 869,05 € | 51 996,71 € | 1 129 606,14 € |
| Année 26 | 207 384,25 € | 43 481,51 € | 922 221,89 € |
| Année 27 | 216 264,01 € | 34 601,75 € | 705 957,88 € |
| Année 28 | 225 524,01 € | 25 341,75 € | 480 433,87 € |
| Année 29 | 235 180,47 € | 15 685,29 € | 245 253,40 € |
| Année 30 | 245 253,40 € | 5 615,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 275 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 342 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 300 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 730 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.