Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 184,18 € | 20 184,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 164 € / mois | 57 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 200 € | 4 457 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 188 € | 4 230 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 196,21 € | 172 013,95 € | 4 057 303,79 € |
| Année 2 | 73 201,87 € | 169 008,29 € | 3 984 101,92 € |
| Année 3 | 76 336,21 € | 165 873,95 € | 3 907 765,71 € |
| Année 4 | 79 604,79 € | 162 605,37 € | 3 828 160,92 € |
| Année 5 | 83 013,33 € | 159 196,83 € | 3 745 147,59 € |
| Année 6 | 86 567,77 € | 155 642,39 € | 3 658 579,82 € |
| Année 7 | 90 274,44 € | 151 935,72 € | 3 568 305,38 € |
| Année 8 | 94 139,79 € | 148 070,37 € | 3 474 165,59 € |
| Année 9 | 98 170,69 € | 144 039,47 € | 3 375 994,90 € |
| Année 10 | 102 374,16 € | 139 836,00 € | 3 273 620,74 € |
| Année 11 | 106 757,61 € | 135 452,55 € | 3 166 863,13 € |
| Année 12 | 111 328,77 € | 130 881,39 € | 3 055 534,36 € |
| Année 13 | 116 095,64 € | 126 114,52 € | 2 939 438,72 € |
| Année 14 | 121 066,61 € | 121 143,55 € | 2 818 372,11 € |
| Année 15 | 126 250,46 € | 115 959,70 € | 2 692 121,65 € |
| Année 16 | 131 656,24 € | 110 553,92 € | 2 560 465,41 € |
| Année 17 | 137 293,51 € | 104 916,65 € | 2 423 171,90 € |
| Année 18 | 143 172,14 € | 99 038,02 € | 2 279 999,76 € |
| Année 19 | 149 302,48 € | 92 907,68 € | 2 130 697,28 € |
| Année 20 | 155 695,31 € | 86 514,85 € | 1 975 001,97 € |
| Année 21 | 162 361,87 € | 79 848,29 € | 1 812 640,10 € |
| Année 22 | 169 313,90 € | 72 896,26 € | 1 643 326,20 € |
| Année 23 | 176 563,58 € | 65 646,58 € | 1 466 762,62 € |
| Année 24 | 184 123,66 € | 58 086,50 € | 1 282 638,96 € |
| Année 25 | 192 007,48 € | 50 202,68 € | 1 090 631,48 € |
| Année 26 | 200 228,87 € | 41 981,29 € | 890 402,61 € |
| Année 27 | 208 802,25 € | 33 407,91 € | 681 600,36 € |
| Année 28 | 217 742,76 € | 24 467,40 € | 463 857,60 € |
| Année 29 | 227 066,08 € | 15 144,08 € | 236 791,52 € |
| Année 30 | 236 791,52 € | 5 421,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 127 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 669 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.