Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 227 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 673,20 € | 20 673,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 646 € / mois | 59 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 200 € | 4 565 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 688 € | 4 333 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 227 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 227 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 896,93 € | 176 181,47 € | 4 155 603,07 € |
| Année 2 | 74 975,41 € | 173 102,99 € | 4 080 627,66 € |
| Année 3 | 78 185,71 € | 169 892,69 € | 4 002 441,95 € |
| Année 4 | 81 533,47 € | 166 544,93 € | 3 920 908,48 € |
| Année 5 | 85 024,58 € | 163 053,82 € | 3 835 883,90 € |
| Année 6 | 88 665,16 € | 159 413,24 € | 3 747 218,74 € |
| Année 7 | 92 461,63 € | 155 616,77 € | 3 654 757,11 € |
| Année 8 | 96 420,67 € | 151 657,73 € | 3 558 336,44 € |
| Année 9 | 100 549,19 € | 147 529,21 € | 3 457 787,25 € |
| Année 10 | 104 854,50 € | 143 223,90 € | 3 352 932,75 € |
| Année 11 | 109 344,16 € | 138 734,24 € | 3 243 588,59 € |
| Année 12 | 114 026,07 € | 134 052,33 € | 3 129 562,52 € |
| Année 13 | 118 908,43 € | 129 169,97 € | 3 010 654,09 € |
| Année 14 | 123 999,87 € | 124 078,53 € | 2 886 654,22 € |
| Année 15 | 129 309,28 € | 118 769,12 € | 2 757 344,94 € |
| Année 16 | 134 846,04 € | 113 232,36 € | 2 622 498,90 € |
| Année 17 | 140 619,89 € | 107 458,51 € | 2 481 879,01 € |
| Année 18 | 146 640,95 € | 101 437,45 € | 2 335 238,06 € |
| Année 19 | 152 919,84 € | 95 158,56 € | 2 182 318,22 € |
| Année 20 | 159 467,55 € | 88 610,85 € | 2 022 850,67 € |
| Année 21 | 166 295,63 € | 81 782,77 € | 1 856 555,04 € |
| Année 22 | 173 416,09 € | 74 662,31 € | 1 683 138,95 € |
| Année 23 | 180 841,40 € | 67 237,00 € | 1 502 297,55 € |
| Année 24 | 188 584,68 € | 59 493,72 € | 1 313 712,87 € |
| Année 25 | 196 659,50 € | 51 418,90 € | 1 117 053,37 € |
| Année 26 | 205 080,07 € | 42 998,33 € | 911 973,30 € |
| Année 27 | 213 861,21 € | 34 217,19 € | 698 112,09 € |
| Année 28 | 223 018,30 € | 25 060,10 € | 475 093,79 € |
| Année 29 | 232 567,49 € | 15 510,91 € | 242 526,30 € |
| Année 30 | 242 526,30 € | 5 552,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 227 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 066 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.