Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 327 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 162,22 € | 21 162,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 128 € / mois | 60 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 200 € | 4 673 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 188 € | 4 435 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 327 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 597,70 € | 180 348,94 € | 4 253 902,30 € |
| Année 2 | 76 748,98 € | 177 197,66 € | 4 177 153,32 € |
| Année 3 | 80 035,22 € | 173 911,42 € | 4 097 118,10 € |
| Année 4 | 83 462,16 € | 170 484,48 € | 4 013 655,94 € |
| Année 5 | 87 035,84 € | 166 910,80 € | 3 926 620,10 € |
| Année 6 | 90 762,55 € | 163 184,09 € | 3 835 857,55 € |
| Année 7 | 94 648,83 € | 159 297,81 € | 3 741 208,72 € |
| Année 8 | 98 701,50 € | 155 245,14 € | 3 642 507,22 € |
| Année 9 | 102 927,69 € | 151 018,95 € | 3 539 579,53 € |
| Année 10 | 107 334,85 € | 146 611,79 € | 3 432 244,68 € |
| Année 11 | 111 930,72 € | 142 015,92 € | 3 320 313,96 € |
| Année 12 | 116 723,38 € | 137 223,26 € | 3 203 590,58 € |
| Année 13 | 121 721,22 € | 132 225,42 € | 3 081 869,36 € |
| Année 14 | 126 933,09 € | 127 013,55 € | 2 954 936,27 € |
| Année 15 | 132 368,11 € | 121 578,53 € | 2 822 568,16 € |
| Année 16 | 138 035,85 € | 115 910,79 € | 2 684 532,31 € |
| Année 17 | 143 946,28 € | 110 000,36 € | 2 540 586,03 € |
| Année 18 | 150 109,76 € | 103 836,88 € | 2 390 476,27 € |
| Année 19 | 156 537,17 € | 97 409,47 € | 2 233 939,10 € |
| Année 20 | 163 239,77 € | 90 706,87 € | 2 070 699,33 € |
| Année 21 | 170 229,36 € | 83 717,28 € | 1 900 469,97 € |
| Année 22 | 177 518,26 € | 76 428,38 € | 1 722 951,71 € |
| Année 23 | 185 119,24 € | 68 827,40 € | 1 537 832,47 € |
| Année 24 | 193 045,68 € | 60 900,96 € | 1 344 786,79 € |
| Année 25 | 201 311,51 € | 52 635,13 € | 1 143 475,28 € |
| Année 26 | 209 931,29 € | 44 015,35 € | 933 543,99 € |
| Année 27 | 218 920,11 € | 35 026,53 € | 714 623,88 € |
| Année 28 | 228 293,83 € | 25 652,81 € | 486 330,05 € |
| Année 29 | 238 068,92 € | 15 877,72 € | 248 261,13 € |
| Année 30 | 248 261,13 € | 5 684,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 327 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 188 € (2,5%).