Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 427 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 651,24 € | 21 651,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 610 € / mois | 61 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 200 € | 4 781 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 688 € | 4 538 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 427 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 298,40 € | 184 516,48 € | 4 352 201,60 € |
| Année 2 | 78 522,53 € | 181 292,35 € | 4 273 679,07 € |
| Année 3 | 81 884,71 € | 177 930,17 € | 4 191 794,36 € |
| Année 4 | 85 390,84 € | 174 424,04 € | 4 106 403,52 € |
| Année 5 | 89 047,12 € | 170 767,76 € | 4 017 356,40 € |
| Année 6 | 92 859,92 € | 166 954,96 € | 3 924 496,48 € |
| Année 7 | 96 836,02 € | 162 978,86 € | 3 827 660,46 € |
| Année 8 | 100 982,34 € | 158 832,54 € | 3 726 678,12 € |
| Année 9 | 105 306,20 € | 154 508,68 € | 3 621 371,92 € |
| Année 10 | 109 815,20 € | 149 999,68 € | 3 511 556,72 € |
| Année 11 | 114 517,27 € | 145 297,61 € | 3 397 039,45 € |
| Année 12 | 119 420,67 € | 140 394,21 € | 3 277 618,78 € |
| Année 13 | 124 534,02 € | 135 280,86 € | 3 153 084,76 € |
| Année 14 | 129 866,33 € | 129 948,55 € | 3 023 218,43 € |
| Année 15 | 135 426,94 € | 124 387,94 € | 2 887 791,49 € |
| Année 16 | 141 225,65 € | 118 589,23 € | 2 746 565,84 € |
| Année 17 | 147 272,65 € | 112 542,23 € | 2 599 293,19 € |
| Année 18 | 153 578,57 € | 106 236,31 € | 2 445 714,62 € |
| Année 19 | 160 154,51 € | 99 660,37 € | 2 285 560,11 € |
| Année 20 | 167 012,00 € | 92 802,88 € | 2 118 548,11 € |
| Année 21 | 174 163,13 € | 85 651,75 € | 1 944 384,98 € |
| Année 22 | 181 620,45 € | 78 194,43 € | 1 762 764,53 € |
| Année 23 | 189 397,07 € | 70 417,81 € | 1 573 367,46 € |
| Année 24 | 197 506,67 € | 62 308,21 € | 1 375 860,79 € |
| Année 25 | 205 963,52 € | 53 851,36 € | 1 169 897,27 € |
| Année 26 | 214 782,47 € | 45 032,41 € | 955 114,80 € |
| Année 27 | 223 979,01 € | 35 835,87 € | 731 135,79 € |
| Année 28 | 233 569,36 € | 26 245,52 € | 497 566,43 € |
| Année 29 | 243 570,34 € | 16 244,54 € | 253 996,09 € |
| Année 30 | 253 996,09 € | 5 815,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 427 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 861 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 130 € pour cette enveloppe de financement.