Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 427 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 763,16 € | 22 763,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 979 € / mois | 65 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 200 € | 4 781 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 688 € | 4 538 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 427 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 987,22 € | 164 170,70 € | 4 318 512,78 € |
| Année 2 | 113 145,22 € | 160 012,70 € | 4 205 367,56 € |
| Année 3 | 117 461,87 € | 155 696,05 € | 4 087 905,69 € |
| Année 4 | 121 943,18 € | 151 214,74 € | 3 965 962,51 € |
| Année 5 | 126 595,49 € | 146 562,43 € | 3 839 367,02 € |
| Année 6 | 131 425,27 € | 141 732,65 € | 3 707 941,75 € |
| Année 7 | 136 439,30 € | 136 718,62 € | 3 571 502,45 € |
| Année 8 | 141 644,64 € | 131 513,28 € | 3 429 857,81 € |
| Année 9 | 147 048,56 € | 126 109,36 € | 3 282 809,25 € |
| Année 10 | 152 658,67 € | 120 499,25 € | 3 130 150,58 € |
| Année 11 | 158 482,78 € | 114 675,14 € | 2 971 667,80 € |
| Année 12 | 164 529,11 € | 108 628,81 € | 2 807 138,69 € |
| Année 13 | 170 806,11 € | 102 351,81 € | 2 636 332,58 € |
| Année 14 | 177 322,56 € | 95 835,36 € | 2 459 010,02 € |
| Année 15 | 184 087,65 € | 89 070,27 € | 2 274 922,37 € |
| Année 16 | 191 110,85 € | 82 047,07 € | 2 083 811,52 € |
| Année 17 | 198 401,97 € | 74 755,95 € | 1 885 409,55 € |
| Année 18 | 205 971,27 € | 67 186,65 € | 1 679 438,28 € |
| Année 19 | 213 829,34 € | 59 328,58 € | 1 465 608,94 € |
| Année 20 | 221 987,18 € | 51 170,74 € | 1 243 621,76 € |
| Année 21 | 230 456,30 € | 42 701,62 € | 1 013 165,46 € |
| Année 22 | 239 248,49 € | 33 909,43 € | 773 916,97 € |
| Année 23 | 248 376,14 € | 24 781,78 € | 525 540,83 € |
| Année 24 | 257 852,03 € | 15 305,89 € | 267 688,80 € |
| Année 25 | 267 688,80 € | 5 468,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 427 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.